domingo, 2 de agosto de 2020

Fechamento de julho/2020 - sobe, sobe, sobe...

Olá, investidores
Outro mês de alta no IBOV e taxas em queda no Tesouro Direto. Quando meu patrimônio começou a recuperar pós-tombo da Covid fiquei animada pra caramba, mas agora meu sentimento está mudando da euforia para o medo novamente. Não entendo o motivo de uma alta tão rápida, pois ainda não encontraram uma vacina contra o Corona Vírus e as economias desenvolvidas estão patinando. Diz o ditado que a bolsa desce de elevador e sobe de escada, mas desta vez parece que a bolsa resolveu pegar um elevador para subir também.

Vamos ao fechamento de julho/2020!

Parte I - Renda Fixa
Composição da carteira
Aporte no mês: compra de título IPCA+ 2035 e 2045
Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: 8,09%
Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 36,93%
Rentabilidade do CDI desde julho/2017: 19,61%

Conclusão: em julho comprei títulos de longo prazo IPCA+35 e +45 e ambos voltaram a performar bem por causa da queda nas taxas de compra. O primeiro valorizou 10,31% e o segundo 18,34%. Na carteira de RF ainda havia um saldo de R$ 5k referente ao CDB que venceu em junho, mas decidi não reinvestir aqui e mandei para a conta na corretora americana TD Ameritrade.

Parte II - Renda Variável Brasil
Compra de 50 ações BBDC3 e 61 ações ENBR3. 

Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 4,60%
Rentabilidade do IBOV no mês: 8,27%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 48,32%
Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 64,10%
Proventos recebidos no mês: R$ 199,33

Conclusão: mais uma vez a carteira performou bem abaixo do IBOV (carteira 4,60% x IBOV 8,27%). Quem mandou ter Cielo e não Wege na carteira. 😂😂😂 
Destaque positivo para PARD3 com valorização de +27,16% e destaque negativo para IRBR3 com desvalorização de -21,60%.

Parte III - Renda Variável USA
A partir de julho não irei mais lançar os investimentos no exterior na mesma planilha dos investimentos no Brasil. Como não pretendo repatriar os investimentos tão cedo, não vejo sentido em ficar convertendo mensalmente o patrimônio em Dólar para Real. Assim, excluí os lançamentos que havia feito ficando somente os investimentos no Brasil.

Para fazer os fechamentos em Dólar, pesquisei vários sites gringos e gostei do wallmine.com. Entretanto, estou usando-o há uma semana mais ou menos, então não sei quais os recursos que são realmente free. Se em agosto não conseguir utilizar este site, vou realizar o fechamento com a planilha do Adp mesmo, mas utilizando o valor em USD.

Ativos novos: compra de uma ação Visa e Reits: DLR (Data Center) e COLD (armazenagem  e logística refrigerada). Além disso, aumentei posição no etf SPYG e no Reit O. Por fim, recebi em dividendos o valor líquido de U$ 3,53.

Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Parte IV – Carteira consolidada Brasil
Rentabilidade da carteira no mês: 6,55%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 31,80%
Carteira dividida em: 43% RV e 57% RF

Conclusão:
Patrimônio total em julho fechou em R$ 314k (voltando ao valor pré-pandemia) e U$ 1,4k.

That's all folks!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas

quinta-feira, 2 de julho de 2020

Fechamento junho/2020 - mês de boa!

Olá, investidores
Pode-se dizer que junho foi um mês relativamente tranquilo na Bovespa, sendo o terceiro mês consecutivo de alta. No Tesouro Direto, as taxas dos títulos IPCA longos ficaram oscilando entre 4% e 4,20%. Até o Dólar chegou a ficar abaixo dos R$ 5,00, mas não consegui aproveitar para fazer remessa com Dólar "barato". E, conforme a Lei de Murphy, no dia que efetuei a remessa o câmbio estava em torno de R$ 5,30. 😂😂

Vamos ao fechamento de junho/2020!

Parte I - Renda Fixa
Composição da carteira
Aporte no mês: compra de título IPCA+ 2035 e 2045
Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: 2,03%
Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 26,52%
Rentabilidade do CDI desde julho/2017: 19,38%

Conclusão: as taxas dos títulos IPCA longos não ficaram acima dos 4,50%, mas mesmo assim comprei IPCA+ 2035 e 2045. As compras de IPCA+35 foram realizadas com dinheiro proveniente de um CDB que venceu em junho e que rendeu míseros 0,40%a.m. Já as compras de IPCA+45 foram com dinheiro novo do aporte. Ainda tenho em torno de R$ 9k do CDB que não reinvesti, pois estou pensando em dividir uma parte na RF e a outra parte enviar para os States. O que acham?

Parte II - Ações
Apenas uma compra realizada na Bovespa: ODPV3 (100 ações). Fiz uma remessa de R$ 2.500 para TD Ameritrade e por lá comprei: uma cota dos ETFs SPYG e VNQ; e adicionei o Reit O à carteira.

Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 8,18%
Rentabilidade do IBOV no mês: 8,76%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 41,95%
Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 51,58%
Proventos recebidos no mês: R$ 219,79

Conclusão: apenas a ENBR3 que teve uma pequena queda no mês. Demais ficaram no positivo, sendo a maior alta ocorrida na IRBR3 (32,53%), mas a posição na carteira é bem pequena. Realizei mais umas comprinhas no exterior e de novidade apenas o Reit Realty Income, código O. Este Reit possui mais de 6.500 imóveis comerciais e o foco é no varejo. Entre os maiores locatários estão: Walgreens, 7-Eleven, Dollar General, FedEx e a taxa de ocupação nunca ficou abaixo dos 96%. Os pagamentos de dividendos são mensais neste Reit, e até o momento, foram 599 meses consecutivos de pagamentos.

Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Parte III – Carteira consolidada
Rentabilidade da carteira no mês: 4,61%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 23,59%

Conclusão:
Patrimônio total em junho fechou em R$ 304k, representando um aumento de R$ 18k em relação ao mês anterior. E assim, a carteira voltou a ficar acima dos R$ 300k. Agora vamos ver se irá manter ao longo do ano 😀

That's all folks!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas

sábado, 30 de maio de 2020

Fechamento maio/2020 - apanhando do IBOV

Olá, investidores
Mais um mês se passou e parecia que seria tenso novamente. Na primeira e segunda de maio o Ibov penou para ficar acima dos 80 mil pontos. Aí liberaram o vídeo da reunião ministerial onde o Moro disse que houve interferência do Bozo na Polícia Federal e o resultado foi que o mercado gostou do que viu/ouviu e fechou nos 87 mil pontos.

Vamos ao fechamento de maio/2020!

Parte I - Renda Fixa
Composição da carteira
Aporte no mês: compra de título IPCA+ 2045
Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: 0,97%
Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 23,99%
Rentabilidade do CDI desde julho/2017: 19,14%

Conclusão: Repeti a estratégia do mês anterior de dividir o aporte em três partes e realizar as compras de TD IPCA+2045 sempre que a taxa ficasse acima de 4,50%. Assim a carteira de RF teve uma rentabilidade de 0,97% neste mês. Para junho tenho dúvidas se será possível realizar esta estratégia novamente.

Parte II - Ações
As compras na Bovespa foram realizadas em: BBDC3 (100 ações), EGIE3 (21 ações) e GRND3 (100 ações). 

Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 2,45%
Rentabilidade do IBOV no mês: 8,57%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 30,41%
Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 39,37%
Proventos recebidos no mês: R$ 164,35
Mico do mês: IRBR3 -18,79% e ODPV3 -9,51%
Destaque do mês: SAPR3 +13,23% e MDIA3 +12,91%

Conclusão: minha carteira de ações apanhou feio do Ibovespa em maio. Carteira 2,45% x Ibov 8,57%. As empresas Mdias e Engie até que tiveram um bom desempenho, entretanto os bancos em carteira não saíram do lugar e contribuíram para baixa rentabilidade em relação ao índice. Lado positivo é que pelo segundo mês seguido a carteira se valorizou diminuindo, assim, o prejuízo pós tombo de março.

Em maio não aportei no exterior, mas para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Parte III – Carteira consolidada
Rentabilidade da carteira no mês: 1,57%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 18,13%
Carteira dividida em: 42% RV e 58% RF

Conclusão:
Patrimônio total em maio fechou em R$ 286k, representando um aumento de R$ 9k em relação ao mês anterior. Será que a carteira volta a ficar acima dos R$ 300k ainda este ano? 😀

That's all folks!!

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sexta-feira, 1 de maio de 2020

Fechamento abril/2020 - um ano de blog!!

Olá, investidores
Acabo de completar um ano de Blog =) As postagens, em sua maioria, são referentes aos fechamentos mensais da minha carteira de investimentos. Assim, consigo acompanhar a evolução patrimonial ao longo do tempo com objetivo de atingir a liberdade financeira futuramente.

Em abril/2019, o patrimônio total era de R$ 209k, sendo 187k de aportes + reinvestimentos, divididos 35% em RV e 65% em RF. Passado um ano como está a carteira?

Vamos ao fechamento de abril/2020!

Parte I - Renda Fixa
Composição da carteira

Aporte no mês: compra de título IPCA+ 2045
Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: 1,63%
Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 22,78%
Rentabilidade do CDI desde julho/2017: 18,84%

Conclusão: as taxas dos títulos públicos oscilaram bastante durante o mês de abril. Optei por dividir o aporte em três partes e ao longo do mês fiz as compras sempre que a taxa do IPCA+2045 ficava acima de 4,50%. Houve uma leve recuperação em relação ao tombo ocorrido em março.

Parte II - Ações
As compras na Bovespa foram realizadas em: YDUQ3 (18 ações) e ITSA4 (200 ações). Fiz um novo aporte no exterior e comprei: os etf's VNQ (2 cotas) e SPYG (1 cota); e a primeira stock Disney (1 ação). 

Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 5,95%
Rentabilidade do IBOV no mês: 10,25%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 27,29%
Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 28,38%
Proventos recebidos no mês: R$ 607,60

Mico do mês: CIEL3 com -8,56% e GRND3 com -7,44%
Destaque do mês: YDUQ3 +39,48% e PETR4 +29,02%

Conclusão: até o momento, fiz apenas dois aportes no mercado americano. A cotação do dólar disparou, mas em contra partida a bolsa americana também caiu. Assim, considerando o custo total de envio da remessa no exterior, uma cota do VNQ estava mais barata em abril e uma cota do SPYG estava mais cara, comparando ambas em relação às compras realizadas em janeiro/2020. Ainda pretendo fazer mais alguns aportes nos States este ano, pois nossa moeda só tem se desvalorizado ao longo do tempo. 

Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Já em terras brasileiras, o Ibov subiu 10,25%, enquanto a carteira de RV subiu apenas 5,95%. Algumas ações em carteira já voltaram a dar "lucro", mas a maior parte ainda estaria no "prejuízo" caso as vendas tivessem sido feitas em abril.

Parte III – Carteira consolidada
Rentabilidade da carteira no mês: 3,47%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 16,30%
Carteira dividida em: 42% RV e 58% RF

Conclusão:
Patrimônio total em abril fechou em R$ 277ksendo 275k de aportes + reinvestimentos, divididos 42% em RV e 58% em RF. 

Comparando com a carteira de um ano atrás, aumentei a exposição à RV passando de 35% para 42% e, consequentemente, diminuí a carteira de RF de 65% para 58%. Os aportes + reinvestimentos que eram de R$ 187k passaram para R$ 275k, representando um aumento de 47%. A carteira estava indo bem até a crise do Coronavírus e após fevereiro/2020 foi madddeiiiiirrrraaa, devolvendo praticamente toda a valorização obtida até então. É tem que melhorar isso aí viu, pois o desempenho foi pífio neste período de um ano.

That's all folks!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas

quarta-feira, 8 de abril de 2020

Aluguel de ações: como ganhar uma graninha extra!!

Olá, investidores

Com as quedas recentes na Bovespa percebi que algumas ações da minha carteira, que estavam disponíveis para alugar, foram alugadas neste primeiro trimestre de 2020 e assim pude ganhar uma graninha extra, sendo o valor recebido com aluguel destinado à aquisição de mais ações com foco no B&H.

Abaixo segue um compilado de alguns sites que visitei e que me ajudaram a tirar dúvidas quanto ao aluguel de ações. Ao final mostrarei o quanto ganhei até o momento com o aluguel.

Antes do começar a explicação, lembre-se que para conseguir alugar as ações é necessário que haja dois personagens: o doador e o tomador.
Doador: são pessoas que tem ações e não pretendem vendê-las no curto prazo. É nóis na fita, o investidor de longo prazo.
Tomador: são pessoas que querem se beneficiar de um mercado em queda. É o especulador!!

1) O que é o aluguel de ações?
Aluguel de ações é um tipo de operação que pode ser feita na bolsa de valores onde uma pessoa “empresta” um ativo para outra pessoa mediante o recebimento de uma taxa de aluguel pelo prazo em que as ações ficam emprestadas.

2) Quais são as vantagens do aluguel de ações para o doador?
- Recebimento de remuneração no valor acordado com o tomador;
- Autonomia para estabelecer qual será o prazo de vencimento da locação;
- Rentabilidade com a carteira de ações;
- Reembolso ajustado dos juros e dividendos das ações alugadas durante o período do empréstimo;
- Sem custos;
- Operação segura garantida pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia).

3) Só posso alugar ações?
Não. A operação de aluguel mais comum é com ações, mas os ativos que podem ser alugados são: ações, BDRs, Units e ETFs. Lembrando que FIIs não podem ser alugados.

4) Quais os tipos de contrato de aluguel de ações?
- Contrato reversível ao doador
Neste tipo de contrato, o doador tem o direito de encerrá-lo a qualquer momento, independentemente do período acordado. Caso isso ocorra, o tomador paga apenas a taxa de aluguel proporcional ao período que ficou com as ações.

- Contrato reversível ao tomador
Neste caso, é o tomador que possui o direito de finalizar o contrato independentemente da data de vencimento e deve devolver as ações a alugadas em até quatro dias.

- Contrato reversível ao tomador e ao doador 
Essa versão do contrato permite que tanto o tomador quanto o doador possam finalizar o contrato de aluguel antes do vencimento. Caso o doador solicite a devolução do papel antes do vencimento, o tomador terá 4 dias úteis para devolver as ações.

- Vencimento Fixo
No contrato com vencimento fixo, o doador e o tomador devem cumprir o período de vigência do contrato acordado previamente por ambas as partes.

5) Qual a rentabilidade que posso obter com o aluguel de ações?
A taxa de remuneração nessas operações varia de acordo com cada ativo e a B3 divulga diariamente em seu site as taxas médias de negociação. As taxa de remuneração ao doador podem ser consultada neste link da B3.

6) Quais os custos o doador terá com o aluguel?
Não há custos para o doador. Somente será cobrado imposto de renda sobre os ganhos com aluguel (alíquota decrescente de 22,5% até a menor alíquota de 15%, dependendo do prazo alugado). Mas não se preocupe com o IR a pagar, pois a retenção é realizada pela própria corretora sendo o valor disponibilizado na sua conta já líquido de imposto.

7) O doador continua recebendo os proventos quando as ações estão alugadas?
Sim, o doador mantém todos os direitos sobre as ações, entre eles, o recebimento de dividendos e de juros sobre o capital próprio. O mesmo acontece com as bonificações, com a diferença de que as cifras em questão só serão repassadas no vencimento do contrato, com o valor corrigido.

8) Quais os riscos envolvidos na operação?
Para o doador de ações o risco pode ser considerado mínimo, pois a CBCL (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), que faz a intermediação da operação, exige uma garantia do tomador. 
Já o tomador de ações corre riscos mais elevados que o doador. O primeiro deles é a atualização diária das garantias exigidas. Caso seja exigido um novo valor de margem (seja pela B3 ou pela corretora) e o tomador não tiver capital suficiente, há a possibilidade de se ver obrigado a reduzir a operação ou até encerrá-la.

9) Como faço para alugar minhas ações?
Antes de entrar em contato com a corretora certifique-se de que suas ações estejam disponíveis na "Carteira 21016 - Carteira Livre" no CEI (Canal Eletrônico do Investidor) da B3, e que estejam devidamente liquidadas, ou seja, tenham sido compradas há no mínimo dois dias úteis antes, não menos que isso. Feita esta consulta preliminar, verifique no site da sua corretora qual o procedimento para alugar suas ações, já que cada corretora tem sua própria maneira de realizar esta operação. 

No meu caso, utilizo a corretora Modal Mais e como não há um sistema de aluguel de ações automático, preciso entrar em contato por meio deste formulário, opção demais assuntos, e então solicitar o aluguel. Aí na descrição da mensagem, informo o seguinte texto:

Assunto: Aluguel de ações posição de doador
Ativo: XYZW3
Quantidade: xxxx ações
Taxa: x,x% a.a.
Vencimento: 29/12/2020
Tipo de contrato: Reversível ao tomador e ao doador 

Para definir a taxa de remuneração eu não fico consultando ativo por ativo no site da B3. Escolhi 8% a.a para todas as ações em carteira. No início do ano, a Selic estava em torno de 4% a.a aí resolvi chutar o dobro da taxa Selic. Sim, foi no chutômetro mesmo. Quanto ao prazo escolhi o último dia útil do ano corrente pois não penso em vender nenhuma ação no momento. E, finalmente, o tipo do contrato reversível ao tomador e ao doador significa que ambas as partes envolvidas no aluguel podem encerrá-lo a qualquer momento.

Depois é só aguardar e ir acompanhando no CEI da B3 em Investimentos -> Empréstimo de Ativos,  se alguma ação foi alugada.

No CEI ainda é possível consultar os empréstimos já encerrados na opção Extrato e Informativos -> Empréstimos de Ativos -> Aviso de Movimentação, ou seja, este é o valor que irá aparecer lá no extrato da sua corretora.

Assim, até o momento recebi o valor de R$ 182,76. O valor recebido não é alto, mas acho que está bom, principalmente porque o mercado está em um momento de baixa e devido a isso tenho consigo alugar as ações e receber uma graninha extra.

Por fim, para saber quais os contratos de aluguel que já foram encerrados acompanho o extrato pelo APP da corretora e quando vejo "Taxa de remuneração - BTC s/ ação tal", aguardo a ação ficar novamente na Carteira Livre e preencho o formulário solicitando um novo aluguel.



That's all folks!!!


Fonte: Modalmais, BTG, Suno, XP e Clear