domingo, 31 de dezembro de 2023

Fechamento dezembro/2023 - A evolução patrimonial!!

 Olá, investidores

Ando bem sumida do mundo dos blogs, mas sigo investindo com objetivo de atingir a liberdade financeira. Fiquei com preguiça de fazer os fechamentos mensais pois minha carteira é tão tediosa e não via nada de relevante para postar.

Pois bem, como eu disse no fechamento anual de 2022, em 2023 foquei os aportes na compra de Títulos Públicos e não me arrependo. Consegui fazer algumas compras no TD IPCA 2045 com taxa acima dos 6,00%!!! No primeiro semestre houve lançamento do TD Renda+ e desta forma fiz alguns aportes no TD Renda+ 2035 também. Ainda estou pensando em escolher outros Títulos Renda+ para ter vencimentos diferentes.

Na carteira de RV teve as seguintes alterações: venda de MDIA3 pois não estava gostando dos resultados da empresa e venda de ENBR3 devido a OPA, infelizmente. Adicionei à carteira PRIO3 e SOMA3. Por fim, Hermes Pardini foi adquirida pela Fleury e resolvi mantê-la em carteira.


Carteira Brasil

Histórico carteira Brasil

Proventos Brasil

Patrimônio investido no Brasil
2017 - R$ 112.985,11
2018 - R$ 178.602,87
2019 - R$ 307.957,70
2020 - R$ 335.661,74
2021 - R$ 335.453,65
2022 - R$ 375.241,14
2023 - R$ 523.440,82

Proventos recebidos no Brasil
2017 - R$ 245,98
2018 - R$ 2.263,21
2019 - R$ 3.575,42
2020 - R$ 4.111,43
2021 - R$ 6.921,62
2022 - R$ 8.691,90
2023 - R$ 8.576,94

Pela primeira vez, a carteira passou a marca dos R$ 500k de valor de mercado devido aos aportes mais gordinhos e ao rally de final de ano. Contudo, em 2024 não vou conseguir manter o nível de aportes devido algumas mudanças que ocorreram no trabalho. 

Por fim, o foco para 2024 continuará sendo renda fixa (compra de títulos de longo prazo), principalmente enquanto as taxas permanecerem acima dos 5,00%.


Patrimônio investido nos EUA

A carteira USA está 100% em renda variável (stocks, reits e etfs) e assim como a carteira Br houve uma boa valorização em 2024. 

Estava utilizando a corretora TD Ameritrade no exterior, mas esta foi comprada pela Charles Schwab e, em meados de setembro/2023, houve a migração dos meus investimentos para CS. Confesso que ainda apanho um pouco no Home Broker da CS, pois achei ele meio bagunçado. Tudo é questão de costume, né? Pelo menos também não há taxas para compra/venda de stocks, reits e etfs na Charles Schwab.

Notei que o saldo em "cash" que fica parado na conta da corretora Charles Schwab é remunerado todos os meses com recebimento de juros sobre este valor. Agora não sei se preciso declarar este recebimento de juros no IR e de quê forma, caso precise. Se alguém souber, por favor, deixe nos comentários.


Carteira USA


Histórico carteira USA


Proventos USA

 
Patrimônio investido nos EUA
2020 - U$ 2.664,72
2021 - U$ 11.483,99
2022 - U$ 12.982,02
2023 - U$ 21.847,85

Proventos recebidos nos EUA
2020 - U$ 22,55
2021 - U$ 75,91
2022 - U$ 142,12
2023 - U$ 212,44

Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online. Clique aqui para aprender como fazer remessas internacionais.

Em resumo, termino o ano de 2023 com aquela sensação de que os aportes estavam indo para o ralo diminuir, pelo menos momentaneamente, já que ambas as carteiras tiveram uma boa valorização, atingindo o topo histórico de valor de mercado. Principalmente a carteira Br que ultrapassou a barreira dos R$ 500k, com aumento em torno de R$ 148k em relação ao ano de 2022, considerando aportes, reinvestimento de proventos e valorização.

That's all folks!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas

Desejo um ótimo 2024 a todos!!!

domingo, 1 de janeiro de 2023

Fechamento dezembro/2022 - a não-evolução patrimonial


Olá, investidores

Mais um ano terminou e a evolução do patrimônio continua a passos de tartaruga. Já foram investidos cerca de R$ 400k no Brasil, mas o valor de mercado da carteira é de apenas R$ 375k. Não é fácil ver a carteira lateralizando desde 2020 e os aportes indo para o "ralo". Nos States a carteira também sofreu em 2022, fechando próximo de U$ 13k.

Para 2023 pretendo aportar mais em renda fixa, tendo em vista que as taxas dos títulos IPCA continuam elevadas. O foco será no IPCA+2045 com objetivo de carregar até o vencimento.

Os proventos em ambas as carteiras seguem aumentando em comparação com o ano anterior, mesmo não sendo o foco.

Patrimônio investido no Brasil

2017 - R$ 112.985,11
2018 - R$ 178.602,87
2019 - R$ 307.957,70
2020 - R$ 335.661,74
2021 - R$ 335.453,65
2022 - R$ 375.241,14



Proventos recebidos no Brasil
2017 - R$ 245,98
2018 - R$ 2.263,21
2019 - R$ 3.575,42
2020 - R$ 4.111,43
2021 - R$ 6.921,62
2022 - R$ 8.691,90




Patrimônio investido nos EUA
2020 - U$ 2.664,72
2021 - U$ 11.483,99
2022 - U$ 12.982,02


Proventos recebidos nos EUA
2020 - U$ 22,55
2021 - U$ 75,91
2022 - U$ 142,12


Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

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Um ótimo 2023 a todos!!!

quarta-feira, 2 de novembro de 2022

Fechamento outubro/2022 - finalmente subiu!!!

 

E aí investidores, como vão?

Faz um tempinho que não posto os fechamentos no Blog. Pra falar a verdade estou com preguiça de postar ultimamente :(, mas sigo investindo todos os meses. 

A rotina mensal é basicamente aportes em RV no Brasil e USA e aporte em RF, exclusivamente em Tesouro Direto.

A carteira BR voltou a subir novamente e bateu recorde de valor de mercado, fechando acima dos R$ 400k. Já a carteira USA está patinando desde janeiro/2022, fechando em torno de US 12k.





Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

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domingo, 31 de julho de 2022

Fechamento julho/2022

   

Parte I - Investimentos no Brasil


Aporte no mês RF: compra de título IPCA+2045
Aporte no mês RV: 200 ações BBDC3



Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: -3,22%
Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 20,54%



Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 7,26%
Rentabilidade do IBOV no mês: 4,69%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 26,78%
Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 64,51%
Proventos recebidos no mês: R$ 377,53


Rentabilidade da carteira consolidada no mês: 0,97%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 14,69%
Carteira dividida em: 57% RF e 43% RV

Conclusão: Patrimônio total em julho/2022 fechou em R$ 352k, sendo que investi até o momento o valor de R$ 375k. Os aportes continuam indo para o "ralo".

Parte II - Investimentos nos EUA
Compras no mês: 1 cota de SPYG. 1 ação de IIPR, TSM e CROX. 2 ações de ADBE.
Dividendo líquido no mês: U$ 33,94


Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Conclusão: valor de mercado da carteira fechou em USD 12k e com caixa de USD 21. 

That's all folks!!!

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terça-feira, 31 de maio de 2022

Fechamento maio/2022 - mais do mesmo

   

Parte I - Investimentos no Brasil


Aporte no mês RF: compra de título IPCA+2045
Aporte no mês RV: 100 ações YDUQ3


Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: -0,10%
Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 26,00%


Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 3,54%
Rentabilidade do IBOV no mês: 3,22%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 28,50%
Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 77,56%
Proventos recebidos no mês: R$ 1.645,01


Rentabilidade da carteira no mês: 1,38%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 18,33%
Carteira dividida em: 58% RF e 42% RV

Conclusão: Patrimônio total em maio/2022 fechou em R$ 352k, e continua daquele jeito.. anda de lado, cai de elevador e sobe de escada.

Parte II - Investimentos nos EUA
Compras no mês: 1 cota de VNQ e SPYG. 1 ação de TSM, TRNO, DIS, DLR e CROX
Dividendo líquido no mês: U$ 4,74


Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Conclusão: Patrimônio total em maio/2022 fechou em USD 11,9k sendo USD 11,3k investidos e USD 652 em cash.

That's all folks!!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas

sábado, 2 de abril de 2022

Declaração de Imposto de Renda - Investimento em RV no Exterior

 Olá, investidores

Neste post irei mostrar como tenho feito minha declaração dos investimentos em Stocks, Reits e ETFs no exterior. No final tem o link de uma planilha que tenho utilizado no acompanhamento do investimento no exterior. 

Quem é obrigado a declarar IRPF em 2022?

A declaração é obrigatória para as pessoas que receberam rendimentos tributáveis superiores a R$ 28.559,70 em 2021. Para atividade rural, a obrigatoriedade é para quem teve receita bruta superior a R$ 142.798,50 no ano passado. Também devem fazer a declaração, os contribuintes com rendimentos isentos, não-tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte, de mais de R$ 40 mil; aqueles com patrimônio de mais de R$ 300 mil e os que tiveram ganho de capital na alienação de bens ou direitos ou fizeram operações na bolsa de valores, incluindo os dependentes.

Independente da renda, a declaração é obrigatória ainda para quem passou a residir no Brasil no ano passado e para quem vendeu imóveis residenciais e comprou outro até 180 dias depois da venda. Fonte.


1) Declaração de bens e direitos no exterior

a) Para stock e reit:

Ficha de Bens e direitos
Grupo 03 - Participações Societárias
Código: 01 - Ações (inclusive as listadas em bolsa)
Localização: 249 - Estados Unidos
Discriminação: informar quantidade, código de negociação, corretora e custo total em USD.

Se a aquisição for em outra moeda estrangeira diferente do dólar, primeiramente, o valor deve ser convertido em dólares americanos e, em seguida, em real pela cotação do dólar fixada para venda pelo Banco Central. Para alienação, repete o primeiro passo e depois utiliza-se a cotação do dólar fixada para compra pelo Banco Central. Considerar a data em que houve o débito na conta na corretora.

Resumindo: Para operação de compra deve-se converter o valor pelo dólar de venda. Para operação de venda deve-se converter o valor pelo dólar de compra. A cotação do dólar está disponível no site do Banco Central.

Repetir o processo para cada ativo.



b) Para ETF:

Ficha de Bens e direitos
Grupo 07 - Fundos
Código: 09 - Demais fundos de índice de mercado (ETFs)
Localização: 249 - Estados Unidos
Discriminação: informar quantidade, código de negociação, corretora e custo total em USD.

Situação: Se a aquisição for em outra moeda estrangeira diferente do dólar, primeiramente o valor deve ser convertido em dólares americanos e, em seguida, em real pela cotação do dólar fixada para venda pelo Banco Central. Para alienação, repete o primeiro passo e depois utiliza-se a cotação do dólar fixada para compra pelo Banco Central. Considerar a data em que houve o débito na conta na corretora.

Resumindo: Para operação de compra deve-se converter o valor pelo dólar de venda. Para operação de venda deve-se converter o valor pelo dólar de compra. A cotação do dólar está disponível no site do Banco Central.

Repetir o processo para cada ativo.



2) Saldo na conta da corretora no exterior

Ficha de Bens e direitos
Grupo 06 - Depósito à vista e numerário
Código: 99 - Outros depósitos à vista
Localização: 249 - Estados Unidos
Discriminação: informar o nome da corretora e número da conta e o total disponível em USD.

Situação: informar o valor total em real convertido pelo dólar de compra do Banco Central em 31/12 do ano de referência.

Obs: Se houve aumento do saldo na conta do corretora é necessário informar a valorização que se obteve em reais na aba “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, código 26 - Outros, e na descrição informar "variação cambial isenta na conta da corretora xyz" e o valor.


3) Declaração de proventos recebidos no exterior

Há duas formas de declarar os proventos recebimentos no exterior: por meio do programa Carne-leão ou por meio do programa de IRPF. Vou abordar aqui apenas a segunda opção, uma vez que a utilização do Carne-leão é obrigatória para quem é profissional autônomo e recebe como pessoa física. 

Ficha rendimentos tributáveis recebidos de PF e do exterior
Clicar em Outras informações
Na coluna exterior informar o valor bruto mensal recebido em reais.

Obs: a conversão de USD para real deverá ser realizada pelo dólar de compra do Banco Central do último dia útil da primeira quinzena do mês anterior.


Como o Brasil possui um acordo de reciprocidade tributária com os Estados Unidos, a própria corretora americana já retém 30% a título de imposto. Assim, como no Brasil o teto da alíquota é de 27,5%, não é necessário fazer um novo recolhimento de IR por aqui, basta apenas declarar o valor retido na ficha Imposto pago/retido, opção 2 - imposto pago no exterior convertido para reais.



4) Declaração de ganho de capital no exterior

A declaração de ganho de capital no exterior é necessária apenas para quem alienou renda variável (stock, reit e ETF) no ano-calendário. Caso a venda tenha sido inferior a R$ 35.000,00 (trinta e cinco mil) é isenta de IR, conforme IN abaixo. 

Importante salientar que não é possível carregar de um ano para outro, os prejuízos advindos de alienação como ocorre com os investimentos em RV no Brasil.

INSTRUÇÃO NORMATIVA SRF Nº 599, DE 28 DE DEZEMBRO DE 2005

Art. 1º Fica isento do imposto de renda o ganho de capital auferido por pessoa física na alienação de bens e direitos de pequeno valor, cujo preço unitário de alienação, no mês em que esta se realizar, seja igual ou inferior a:

I - R$ 20.000,00 (vinte mil reais), no caso de alienação de ações negociadas no mercado de balcão;

II - R$ 35.000,00 (trinta e cinco mil reais), nos demais casos.

Ainda não fiz nenhuma venda dos ativos comprados no exterior, mas pelo que pesquisei é possível utilizar o próprio programa do IRPF na ficha Rendimentos Isentos e Não tributáveis, código 05, para alienações até R$ 35.000,00 ou pelo programa GCAP, que é um programa auxiliar para fazer a declaração. O GCAP irá calcular se há imposto a ser pago ou não e depois irá fazer a exportação dos dados para o programa do IRPF.


No programa GCAP, acessar a ficha direitos/bens móveis, aba identificação/aquisição informar que o bem foi adquirido no exterior, no campo especificação informar o nome da empresa/fundo, a primeira data de aquisição, a origem dos recursos e o dólar na data de aquisição ou o dólar médio quando houver mais de uma compra. Informar o custo total de aquisição em USD. 


Na aba operação informar a natureza venda, a data de alienação, o valor total em USD e o valor da alienação em reais. A aba consolidação irá mostrar se o rendimento é isento ou se está sujeito à retenção de IR.


Vou deixar o link do Canal do Asvid no YT onde ele explica todos os por menores da declaração de ganho de capital no exterior. Foi a melhor explicação que encontrei até o momento. Link do vídeo



5) Planilha para controle dos investimentos no exterior


Para elaboração da planilha fui juntando várias ideias que vi na internet e tentei consolidá-las. Já adianto que tenho conhecimento mediano no Google Sheet, então com certeza podem ser feitas melhorias. Assim, toda planilha está desbloqueada e é possível ser editada. Use por sua conta e risco!!


Como dito acima, ainda não fiz alienação então não sei se essa parte na planilha irá funcionar. Façam o teste.


Acessar sua conta Google e realizar uma cópia da planilha em Arquivo -> Fazer uma cópia. Assim será possível editá-la.


Link para cópia:

https://docs.google.com/spreadsheets/d/12X4oF_gyJUda5Md8b6J352XxOXGlUpOjcekaolS869s/edit?usp=sharing


Obs 1: preencher apenas as células em amarelo.

Obs 2: na aba Câmbio BC os dados se iniciam em 02/01/19. Se você começou a investir no exterior anterior a esta data será necessário inserir novas linhas e incluir os dados da conversão dólar x real.

Obs 3:  ainda na aba Câmbio BC é necessário inserir os dados a partir de 31/03/22. Quando realizo meu fechamento mensal, entro no site do BCB e copio a cotação do próximo mês, que seria todo o de abril/2022 e assim por diante. Ou seja, faço isso uma vez por mês.


  • Aba Resumo carteira: não precisa realizar preenchimento.
  • Aba Resumo proventos: preencher apenas a data do filtro.
  • Aba Saldo anual conta corretora: preencher o saldo em cash na conta da corretora em 31/12 de cada ano.
  • Aba Carteira por ativo: informar o período de pesquisa e ativo. Assim é possível saber a situação para cada ano. Exemplo: de 01/01/20 a 31/12/20 para ação Visa, havia 1,002 ação ao custo USD 199,48 ou a R$ 1.030,35. Já em 31/12/21 a posição aumentou para 2,008 ações ao custo de USD 425,54 ou R$ 2.210,44.
  • Aba Operações: informar nas células em amarelo as operações no exterior.
  • Aba Proventos: informar nas células em amarelo os proventos recebidos no exterior. Na célula M2 informar mês/ano que iniciou os investimentos no exterior.


A planilha está preenchida com os dados dos investimentos que fiz. Para começar a preencher com os seus investimentos, apagar as células em amarelo nas abas: saldo anual corretora, operações e proventos.


6) Remessa para o exterior


Se você ainda não investe no exterior e está pensando em começar, indico o site Remessa Online para fazer as remessas internacionais. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online. 


That's all folks!!!