quarta-feira, 25 de dezembro de 2019

Abri conta em uma corretora americana!!

E aí investidores, como estão?

No início de dezembro comecei a pesquisar sobre como abrir conta em uma corretora americana para poder investir na terra do Tio Sam.

Para mim, o site com melhor explicação de todo o processo de abertura (bem detalhado mesmo) foi o blog do BPMilhão Como Investir no Exterior. Lá você encontrará todos os pormenores e aqui apenas um resumo da minha experiência.

Basicamente, acessei três sites de corretoras: TD Ameritrade, Interactive Brokers e Avenue Securities.

1) TD Ameritrade
- Commission-free em ações e ETF, inclusive para estrangeiros. 😍
- Não cobra taxa de manutenção mensal.
- Atua apenas nos EUA e no Canadá.
- Suporte em inglês.

2) Interactive Brokers
- Permite investimentos na América do Norte, Europa e Asía-Pacífico.
- O plano IBKR Lite free commissions está disponível apenas para americanos (US clients).
- Comissão de 0,005 USD por ação, sendo o mínimo de USD 1,00.
- É necessário consumir o valor de USD 10/mês em comissões para ficar isento da taxa de manutenção mensal de mesmo valor. Caso contrário, será cobrado o valor USD 10 descontadas as comissões no mês, se houver.
- Suporte em inglês.

3) Avenue Securities
- Atua apenas no mercado americano.
- Não cobra taxa de manutenção mensal. 
- Cobra taxas de: US$ 2,50 por ordem de até US$1.000; US$ 5,00 por ordem entre US$ 1.001 - US$ 2.000; e US$ 10,00 por ordem acima de US$ 2.000.
- Para ficar isento de taxas de depósito/retirada é necessário fazer o envio do dinheiro utilizando a plataforma da própria Avenue, caso contrário será cobrado taxa de US$ 65,00 de depósito e US$ 80,00 de retirada.
- Oferece suporte e plataforma em português.

Como pretendo investir apenas nos States, escolhi a TD Ameritrade por ser isenta de taxas, pois já será necessário pagar spread para enviar o dinheiro para o exterior. Assim, pelo menos será possível eliminar taxas da corretora.

Abertura de conta na TD Ameritrade
Primeiramente, é necessário preencher o formulário de abertura de conta disponível em "Open new account" e em seguida escolher o tipo de conta Individual brokerage. Nesta parte será preenchida as informações pessoais, forma de contato, informações financeiras, etc. No final será gerado o documento de nome "Individual brokerage application".

Além disso, também será necessário preencher o formulário "W-8BEN", apenas a Part I conforme abaixo.

Envio dos documentos:
É necessário enviar os documentos por Fax ou via Correios 😲. Logo, optei pelo envio de Fax para o número 1-866-468-6268, utilizando o site Fax.Plus (até dez páginas o envio é gratuito).

Enviei os seguintes documentos: 
- Individual brokerage application preenchido e assinado
- Passaporte e visto
- Comprovante de residência em meu nome
- Formulário W-8BEN preenchido e assinado

Retorno da corretora:
Após dois dias do envio dos documentos, recebi um e-mail dizendo que era necessário informações adicionais.

ISSUE[1]: Credit Card Statement is not acceptable.

RESOLUTION[1]: Please have Primary Owner Fulana da Silva provide their Bank / Brokerage Statement / Utility Bill.

Como não tenho comprovante de residência em meu nome (conta de luz, água ou telefone) e no extrato bancário não consta o endereço residencial, acabei enviando minha fatura do cartão de crédito porém a mesma não foi aceita.
Assim, baixei a última Nota de Corretagem disponível no site da minha corretora aqui no Brasil e enviei novamente apenas o comprovante de residência, utilizando o site Fax.Plus.

Mais dois dias de espera... e chegou outro e-mail com "Welcome".

Acesso à conta da corretora:
Para ter acesso à conta é necessário ter USER ID e Password e a corretora não envia por e-mail. Há duas opções: não fazer nada e aguardar a senha chegar via Correios na sua casa (demora umas duas semanas).


Ou a segunda opção é ligar na corretora e solicitar o PIN de primeiro acesso. Não há custos para ligar para corretora, entretanto o atendimento é em inglês.

Utilizando telefone fixo ligue para o número 0800-890-0288 ou de um celular para o número 0800-888-8288 e em seguida digite o número do telefone da corretora 800-368-3668. 

Na minha primeira tentativa o atendente solicitou o número da conta na corretora e fiquei procurando no e-mail de Welcome e não constava nada. Aí eu disse que não tinha e pedi para pesquisar pelo número de "Foreign tax identifying", que é o CPF e o atendente disse que não encontrou meu cadastro.

Depois descobri que o Account number está no formulário Individual brokerage (lado esquerdo no início do documento). Liguei novamente e solicitei o PIN de primeiro acesso. Para tanto, bastou informar o Account number e a data de nascimento para a atendente dizer os quatros números do PIN e conta liberada!!


Conclusão:
Achei o processo de abertura bem mais trabalhoso e chato de realizar comparado a abertura de conta em alguma corretora aqui no Brasil, mas o que importa é que no final deu tudo certo. Ainda não enviei dinheiro para corretora TD Ameritrade, pois estou esperando virar o ano para começar a investir nos States, já que será novidade para mim, inclusive quando for realizar a declaração de IR.

That's all folks!!

50 comentários:

  1. O blog Investidor Internacional tem bastante conteúdo sobre o tema.

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  2. bom roteiro
    daqui a uns anos diversifico lá fora

    abs

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    1. Olá, Scant
      Vou começar com pouco grana para ir aprendendo. Da mesma maneira como fiz com investimento em ações aqui. De grão em grão.
      Bons investimentos!

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  3. Caramba... era exatamente isso que eu queria. Muito legal a linguagem utilizada e o passo-a-passo extremamente detalhado. Ainda não começarei a investir fora, mas já salvei as informações kkk.

    MUITO obrigado. Depois, se puder, faz uma postagem como essa mostrando o envio da grana e a execução das ordens (só se não for dar muito trabalho).

    Feliz natal (atrasado) e boa virada de ano.

    Abraços.

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    1. Olá, ID
      Farei post sobre o envio do dinheiro pra corretora americana e também da primeira compra.

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  4. E isso aí! Vamos dolarizar nosso patrimônio. Excelente passo a passo.

    Um beijo grande!!

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  5. Kct, enviar por FAX... americanos têm umas maluquices surreais mesmo, quem é que usa FAX em pleno 2020!

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    1. Realmente enviar Fax nos dias atuais é muito estranho. Menos mal que dá para enviar pelo site Fax.Plus. Basta criar um arquivo no formato .PDF, colocar o número do telefone e enviar. Se precisasse do aparelho de Fax mesmo, não sei onde encontraria um hahaha.

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    2. Tem como enviar os doucumentos por esse site: https://moveit.tdameritrade.com/

      tem esse vídeo do youtube que explica: https://www.youtube.com/watch?v=ezpRj7rB4fk

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    3. O Investidor Minimalista fez pelo site citado. Fica bem mais fácil do que enviar o Fax.
      Obg por compartilhar.

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    4. tem uma plataforma chamada moveit.tdameritrade.com
      É como se fosse o envio direto pra eles.
      Só direcionar o email para international@tdameritrade.com que dá certo. Eles costumam responder bem rápido.

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  6. Belo POST!
    O envio de documento por FAX foi a maior surpresa do POST. Muito estranho...rsrs

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  7. Massa!! Comecei meu blog há alguns dias e meus investimentos neste ano. Quero me solidificar agora em 2020 e, em 2021, partir para investimentos nos EUA.

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  8. Parabéns!!
    Em 2020 vou estudar uns aportes no exterior também.
    Abraços

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    1. Legal. Acredito que vale a pena diversificar o capital também em moeda forte.
      Adicionei seu blog no roll.
      Um ótimo 2020!

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  9. Não conhecia seu blog. Muito bom conteúdo e vou add ao nosso roll (se não se importar). Se quiser fazer parte da Firesfera é só cadastrar. Abcs

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    1. Olá, AA Obrigada por adicionar meu blog no roll. Fiz o cadastro no seu site. Já tentei adicionar o seu blog na lista do meu blog, porém não consigo. Quando clico em adicionar nada acontece e seu site não é incluído na lista. Não sei o que fazer para adicioná-lo. Vc sabe?

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    2. Estou vendo ele ai na lista na direita. Acho que está funcionando sim. Abcs e obrigado

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    3. Ah, dessa vez deu certo. Acabei não olhando novamente antes de responder seu post.
      Foi problema de BIOS. Bicho ignorante operando o sistema hahaha.

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  10. O bom de investir no exterior é que além de está com ativos em moeda forte, os ativos já estão precificados com a tributação dos dividendos. Já aqui no Brasil, caso se concretize a tributação dos dividendos, acredito que pode ter uma correção para baixo. Então, por que não investir em ativos que já tem essa correção?
    Abraço

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    1. Enquanto o governo brasileiro não taxa os dividendos a B3 já deu a largada criando uma tarifa de 0,12% no "processamento de proventos". Meu intuito de investir no exterior é aumentar a diversificação da carteira e também investir em uma moeda forte.

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  11. Olá GI, show a iniciativa, parabéns!
    Vou te acompanhar e quem sabe em 2020 eu tome essa mesma iniciativa!

    Bons investimentos e sucesso nessa nova fase de investir no exterior!

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    1. Vlw, IM.
      Irei começar investir fora através de ETFs, assim será possível diversificar a carteira com baixo custo.

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  12. Meta esse ano é compra minha primeira ação no exterior. Meu inglês é básico. Foi demorada a chamada pelo telefone? Tô separando a grana do aporte. Já abri conta no Remessa Online. Receio falar com o atendente. rsrsrs. Abraço.

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    1. Olá, IM
      Primeiramente vc irá ouvir várias opções até conseguir falar com um atendente igual ao telemarketing do Brasil. Mas se vc tem receio em ligar lá não precisa se preocupar com esta parte. Faça o trâmite de abertura de conta e aguarde, pois depois de umas duas semanas a senha de acesso ao site chegará em sua casa. Como vc não tem pressa, já abre a conta e aguarde. Não há custos para manter a conta aberta.

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    2. Valeu GI, vim pelo Bilionário do Zero. Pela parte de ligar você já me livrou rsrsrs. Vou traduzindo a página rsrsrs. Sabe me dizer se sem o passaporte e visto eu consigo? Abraço (salvando seu blog na minha lista. Estou estudando inglês em 2020, para viagens e no futuro pra gastar os proventos nos EUA, daqui umas décadas rsrsrs)

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    3. Infelizmente, a TDAmeritrade não tem um padrão para abertura de contas. Tem gente que conseguiu abrir conta usando apenas a CNH, outras não. Tem gente que conseguiu comprovar endereço utilizando fatura do cartão de crédito, outras não (meu caso rs). Tenta abrir usando a CNH, caso não dê certo aí vc providencia o passaporte.
      Adicionei seu blog na lsita.

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  13. oie garota de investimentos!
    não entendi como preencher o item 9 e o 10.
    quando salvei o arquivo em pdf do W8BEN só veio 1 folha, sem verso.
    como preencher?

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    1. Olá, Anon
      Part II é necessário preencher somente em casos específicos. Se vc mora no Brasil e apenas está abrindo a conta para realizar investimentos nos EUA, deixe esta Part II em branco.
      Para informações sobre as especificidades acesse https://www.citi.com/tts/sa/taxinitiatives/docs/tax-forms/Instructions-for-Form-W-8BEN-2017_PRB.pdf

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  14. Olá, GI!
    Não achei o traço pra assinar no "Individual brokerage application".
    Pode me ajudar? Tô abrindo a conta agora.

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    1. Nossa! Achei, mas no pdf deu 4 páginas, imprimo, todas e Scaneio?

      SCANEAR: POSSO TIRAR FOTO DO CELULAR BEM BOA E MANDAR?
      Abraço.

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    2. ou só a página 4/4 que tem a assinatura?

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    3. Olá, I.M
      Bom que vc achou onde assinar pq eu já não lembro mais onde era. Joguei fora os papéis depois que consegui abrir a conta rs e o HD do PC deu pau e perdi a maior parte dos meus arquivos.
      Você pode salvar os formulários em PDF. Aí vc tira foto ou scaneia só a página que tem assinatura e salva no formato PDF também.
      Depois vc pode usar algum programa de adicionar e excluir páginas de PDF. Usei este: https://pdfsam.org/pt/download-pdfsam-basic/

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  15. Show, blz, acabei de chegar da impressão, vi agora seu comentário.
    A linha é cinza por isso não tava achando salvando em pdf.
    Acabei imprimindo tudo rsrsrs, mas ok vou guardar. Vou fazer o que vc disse. Tirar só a última page, assinar e adicionar.
    Vou começar a preencher com calma pra não errar e ter que voltar lá pra imprimir rsrsrs. No mas tenho tudo só não o passaporte, vi que precisa fazer carta falando que não tem. Mas ok, vou mandar o que tenho e ver o que eles falam. Gratidão seu post aqui, tem me ajudado. Em breve mais detalhes. Meu inglês é básico vou esperar a carta deles pelo correios. Espero que nã demore meses. Quero matar isso até sexta. Segunda volto a trabalhar, quarentena produtiva :D, abraço.

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    1. Envie os documentos que vc tem mesmo e aguarde. Se precisar de mais alguma coisas eles vão encaminhar no seu e-mail. Se der certo é só aguardar a carta chegar via Correios. Abraços.

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  16. GI, por favor me tira uma dúvida. Acabei de receber o "WELCOME..." por e-mail, sei que tem que ligar pra pegar o PIN. Mas onde encontro meu "ID do usuário" ?

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    1. Será que mandam tudo por e-mail? Fui na página inicial e pede

      1- ID do usuário
      2- Senha.

      Elas mandam os dois por e-mail. Senha seria o PIN? ou PIN os dois? É que não lembro se no processo de abertura criei esse ID de usuário. Abraço

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    2. Olá, IM
      Que ótimo que deu certo a abertura da sua conta! Para criar o login acesse este link https://invest.ameritrade.com/grid/p/createUserId
      Aí vc digita o número da sua conta e o PIN quando chegar pelos Correios, caso vc opte por não ligar na TD.
      Abraços.

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    3. Opa, obrigado GI, vou ligar na segunda. Seu post me ajudou demais, gratidão. Me add na sua blogroll por gentileza. No último post peço sugestões de renda extra. Dê uma conferidinha lá, por gentileza. Abraço querida.

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    4. Vlw, IM. Se quiser ganhar um desconto de 50% na sua primeira remessa pelo site Remessa Online, utilize o cupom KN000 (são 3 zeros). Aí eu ganho um descontinho também :). Abraços.

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    5. Pode deixar GI. Liguei hoje logo e consegui o PIN, já estou com a conta aberta aqui. *-*

      A quem estiver abrindo conta e lendo aqui, é só seguir os passos do post. Vou dar mais algumas dicas da minha experiência:

      1 - Eu não tenho passaporte, mandei CNH e deu certo. RG eles não curtem. É que no Brasil pode tirar vários RGs, um em cada estado coisas do Brasil rsrsrs.
      2- Pode mandar os documentos por esse link:

      http://moveit.tdameritrade.com/

      Email (s) do destinatário: new@tdameritrade.com
      Seu email: xxx

      3- Vai traduzinho a página usando o google chrome.
      4- Pedi o PIN hoje, aproveitei o feriado aqui no Brasil, foi super rápido pelo telefone só dar o número da conta e data de nascimento. Não precisa um inglês fluente, o meu é meio que básico pra intermediário talvez, aliás tenho que pegar mais forte nos estudos. Use o google tradutor se empacar numa palavra, eles não vão rir, deixe de medo, mete a cara, pra cima. Eles atendem pessoas do mundo todo, estão preparados para isso.

      5 - Vou fazer a transferência pelo remessaonline.com.br.

      GI, vou postar aqui no meu blog o link desse post. Vai ajudar alguém com certeza, me ajudou muito. Gratidão e abraços.

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    6. Olá, IM
      Fico feliz que pude te ajudar e vc ainda encontrou um jeito mais fácil de enviar os documentos. Obrigada por compartilhar sua experiência.
      Bons investimentos lá no estrangeiro rs. Abraços!

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  17. Pretende aportar nos EUA até chegar ao limite de US$ 60.000,00 para não ter que pagar imposto sobre herança nos EUA?

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    1. Olá, Mente
      Não estou preocupada com a questão de herança e nem com o limite de isenção de IR de $60k.
      Bons investimentos!!

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    2. Olá.
      Vale lembrar que é possível fazer a transferência da custódia para os filhos em vida como doação. Nós EUA não paga imposto (não sei se paga taxa na corretora e nem como faz) e no Brasil paga ITMCD (varia por estado, máximo de 9% hoje).
      Se alguém tiver mais detalhes e puder ajudar...
      Abraços

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    3. Olá, Anon
      Essa parte de sucessão patrimonial eu não entendo nem aqui no Brasil e muito menos nos EUA. Vou ficar te devendo a ajuda.
      Abraços.

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