domingo, 12 de janeiro de 2020

Primeiro aporte internacional.

Olá, caro investidor

Conforme relatei em post anterior, em dezembro/2019 abri conta em uma corretora americana para poder investir na terra do Tio Sam e assim diversificar mais a carteira, tanto em ativos que só estão presentes nas bolsas americanas quanto diversificar em moeda (Real e Dólar).

Então, ano novo... investimento novo. Para tanto, realizei uma transferência internacional da minha conta corrente aqui no Brasil para minha conta na corretora TD Ameritrade lá nos EUA. Todo o trâmite foi feito pelo site do Remessa Online e, sinceramente, achei o site bem fácil e interativo de usar, pois já existe uma lista pré-cadastrada do motivo da transferência internacional, bem como das principais corretoras americanas.

Após login realizado, será necessário criar um "envio de dinheiro". Primeiramente, será perguntado para quem você quer enviar a remessa. Neste caso, será selecionada a opção "Para outra pessoa ou empresa", pois quem receberá a transferência será a corretora americana. A segunda pergunta será o motivo do envio e, dentre as opções já cadastradas, deverá ser selecionado "Transferência para uma corretora de investimentos". Por último, é só conferir as informações para dar prosseguimento.


Em seguida abrirá uma lista para escolher a corretora ou adicionar uma nova. Como minha corretora já se encontra na lista basta selecioná-la. Agora, informe seu código identificador na corretora (este código é o número da sua conta de investimentos na corretora).


Na TD Ameritrade, o código encontra-se no menu My account -> Deposits & Transfers -> Deposit-> Transfer by wire e é composto de nove dígitos.

Para finalizar, crie um nome para o envio que ficará salvo em "Histórias". Assim, nas próximas transferências não será mais necessário realizar este cadastro, facilitando futuras remessas. Após aceitar os termos e condições da transferência, informe o valor a ser enviado e confirme a remessa.
Se este tutorial estiver sendo útil, utilize o cupom de desconto KN000, deste modo eu e você seremos beneficiados com descontos no custo de envio 😃.

Finalmente, realize uma TED de uma conta corrente de sua titularidade para o banco parceiro do Remessa Online. Feita a TED não se esqueça de enviar o comprovante no site do Remessa Online para confirmar a operação. Pronto, agora é só aguardar a remessa internacional ser processada.

No meu caso fiz a TED de manhã e no período da tarde já estava disponível na minha conta na corretora TD Ameritrade. 

Minha primeira compra internacional
Realizei minha primeira remessa no dia 07/01 no valor de R$ 1.500,00 e recebi um total de US$ 360,56. No mesmo dia comprei 3 cotas do ETF VNQ no valor total de US$ 273,99, restando um saldo de US$ 86,57 na conta da corretora.

Minha ideia inicial é começar a investir de forma passiva por meio de ETF's na bolsa americana até eu decidir qual ação comprar. Diferentemente do Brasil, os ETF's são isentos de imposto de renda para alienação de até R$ 35.000,00/mês. Outra diferença é que os dividendos entram diretamente na sua conta de investimentos e não ficam retidos no fundo. Entretanto, nos EUA os dividendos são tributados em 30% e, por enquanto, no Brasil ainda são isentos. 

Como minha carteira de renda variável aqui no Brasil está com maior concentração no setor financeiro e serviços de utilidade pública (energia e saneamento), decidi a priori, realizar aportes em ativos que ainda não estão presentes na carteira, como os Fundos Imobiliários. Assim, escolhi investir em REIT que é um tipo de ativo semelhante aos fundos imobiliários.

Logo, escolhi o fundo VNQ que procura proporcionar um alto nível de renda e tem como objetivo acompanhar de perto o retorno do MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 Index (um índice composto por ações de grandes, médias e pequenas empresas norte-americanas de REITs). Atualmente, possui 185 ações e tem quase US$ 70 bilhões dentro do fundo, sendo que as dez maiores posições representam 41% dos investimentos. O fundo tem um retorno médio anual de 9,04% a.a desde sua criação em setembro/2004 e um Distribution Yield de 3,43%. Já a taxa de administração é de 0,12% a.a. Abaixo segue as principais posições do fundo.

Bem pessoal, por hoje é isso. Dei o primeiro passo para começar a investir no exterior. Sei que tenho muito a aprender ainda, pois o mercado americano é gigante se comparado ao brasileiro.

43 comentários:

  1. GI

    vc buscou essas informações em qual site? como faço para avaliar os REITs? Em algum momento tb pretendo investir fora do País.

    obrigado e bons investimentos

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    1. Olá, Kspov
      Usei o site ETF.COM para pesquisar sobre ETFs. Como estava a procura de ETF de REIT utilizei o filtro de segmento "Equity: US Real Estate". Aí dentre a lista apresentada fui comparando os ETFs e vi que as maiores posições dos fundos são basicamente nas mesmas empresas de REITs. Além de utilizar o site etf.com também acessei o site da Vanguard, Fidelity e Blackrock para ter informações diretamente da administradora do fundo. Não fiz análise individual de REIT, mas sim do ETF. Basicamente olhei a data de criação, taxa de administração, performance, tamanho, distribution yield, quantidade de empresas, setores de atuação e diversificação do fundo.
      Bons investimentos!

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  2. Parabéns GdI, também estou querendo investir no exterior.
    Hoje abri uma conta na Avenue, foi muito fácil também, nem pediram pra enviar os documentos, o que eu achei estranho.
    Vi que você escolheu a TD Ameritrade, vou dar uma pesquisada quem sabe começo por ela também, já que não tem custos :)
    Abraços

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    1. Olá, Bilionário
      Abrir conta na Avenue é mamão com açúcar se comparado a TD Ameritrade rs. O grande diferencial da Avenue é poder investir nos EUA, mas com suporte em português. Aí essa comodidade acaba tendo custos.
      Bons investimentos!

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  3. Muito bom. Se rendendo ao index investing hahahah Muito bom !
    Próxima compra? VTI ou ITOT? Abcs

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    1. Olá, AA
      Estou começando pelo caminho mais fácil rs. Logo, irei montar uma carteira com alguns ETFs para depois fazer stock picking. Ainda não escolhi o próximo ETF, mas estive olhando o segmento de tecnologia. Vc tem algum ETF deste segmento?

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    2. Na verdade REITs é a única classe de ativos que prefiro não comprar via ETF. O yield do VNQ está muito abaixo dos que estou comprando (media 4.9%aa) e morando aqui conheço melhor os REITs do que os FIIs então prefiro comprar diretamente.
      De resto indexo 80% da carteira via ITOT e IUSB seguindo a linha JLColins e Bogle e não escolho setor já que prefiro estar com todos ao mesmo tempo. Tech está bombando hoje mas amanhã quem sabe, com a China vindo com tudo ai. Abcs

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    3. Legal sua estratégia, AA40. Ainda não invisto em FIIs no Brasil e minha ideia inicial foi investir em REIT passivamente por enquanto. De fato, não temos certeza de qual setor estará bombando daqui 10 ou 20 anos e tendo ETF com exposição total market fatalmente não iremos perder o bonde. Vou adicionar o ITOT na lista de ETF que estou estudando. Obrigada pelo retorno.

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    4. Agora está bem bacana para investir no VNQ, Yield aumentou muito enquanto tem muitos REITs quebrando inclusive alguns que fiz REIT picking. Está cada vez mais provado que stock picking é uma furada no longo prazo. Continue só com ETFs, um dia vc vai lembrar e agradecer esse conselho kkkkk abcs

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    5. Adicionei o etf SPYG com o aporte que eu já havia feito. Com o Dólar agora acima de R$ 5,00 está bem desanimador fazer remessa internacional para aproveitar a queda lá fora.

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  4. Top!!
    " Entretanto, nos EUA os dividendos são tributados em 30% e, por enquanto, no Brasil ainda são isentos. " Muito bom frisar o AINDA hahaah

    Tô com uma ideia parecida, mas to com pouca grana pra mandar lá pra fora, aí decidi operar um ETF da sp500 daqui mesmo (ivvb11).

    Já pensou em BDRs?
    Abraço

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    1. Olá, UFRJ
      Não cogitei BDRs. Hoje em dia está fácil comprar ações americanas diretamente da "fonte".

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  5. O mercado americano oferece muito mais opções do que o brasileiro, sem mencionar que o Dólar é uma moeda bem mais forte do que o Real.

    Peço licença para falar de um assunto importante para os investimentos aqui no Brasil.

    Lei do Pequeno Investidor: apoie essa ideia legislativa no Senado

    A legislação que trata da tributação sobre a alienação de ações e fundos imobiliários é absolutamente arcaica e injusta. A regra tributária nas duas situações chamam a atenção pela desproporcionalidade para os pequenos investidores.

    Por isso, existe uma ideia legislativa no Senado Federal para a criação da “Lei do Pequeno Investidor”, clique aqui: https://www12.senado.leg.br/ecidadania/visualizacaoideia?id=131237

    Para entender melhor a ideia legislativa, há um pequeno texto a respeito, com mais informações, acesse aqui: http://antipoda.com.br/ideia-legislativa-lei-do-pequeno-investidor/

    Peço a ajuda para que votem e divulguem essa ideia legislativa. A ideia precisa de 20 mil apoios, até 07/05/2020, para ser formalizada na Comissão de Direitos Humanos e Legislação Participativa.

    Já são mais de 3000 apoios, e se tornou uma das ideias legislativas mais populares. Contudo, falta ainda muito para chegar ao número necessário.

    A discussão do tema no Congresso poderá criar outros benefícios para diminuir os entraves para investir.

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    1. Ideia apoiada. Parabéns pela iniciativa.

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    2. Valeu! Há outras ideias em andamento. O colega AA40 criou uma específica sobre ETF: https://www12.senado.leg.br/ecidadania/visualizacaoideia?id=131454

      Ajude-nos a divulgar. Obrigado novamente!

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  6. Olá! Parabéns pela primeira remessa. Somente hoje minha conta foi aberta na TD.
    Também irei começar de forma passiva diversificando nos ETFs: VOO (segue o sp500), VNQ (você já conhece) e VXUS (grande empresas exceto USA, vale a pena estudar).

    Um dos REITS que estou de olho é o WPC, pois além de imóveis nos EUA, o fundo tem imóveis na Europa. Dê uma olhada. Eles mesmos se intitulam como "long run investiment".

    E stock picking eu gosto da margem da AT&T (T) para dividendos, mas sou interessado pelos cases das grandes empresas como a Disney (DIS), Visa (V), JPM (JP Morgan Chase). Seguimos estudando e diversificando.

    Bons investimentos! Abraço

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    1. Olá, Anon
      Obrigada pelas sugestões. Mercado americano tem tantas opções de stocks, REITs e ETFs que to parecendo criança em loja de brinquedo. Aos poucos vou estudando e aportando no exterior.

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    2. Disney e Visa estão no radar. Vou me posicionar no milho também até meados de abril/maio.

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    3. Olá, Sniper
      Vai se expor a commodity via ETF?

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    4. Tem grandes REITs nos EUA. Alguns que tenho: DLR, MAIN, SPG, STAG, EPR, O, VTR, SKT, IRM, BPR, além de grandes DGIs como LMT, T, JNJ, DIS, MSFT, CVX, PG, WMT, WFC, MCD, CAT, MMM, TXN, PEP, CB, ADP, etc

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    5. Tá com a carteira grande já hein, Anon. Como vc faz para acompanhar todos os investimentos?

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  7. Parabéns GDI! penso em breve aportar lá fora também via ETF's. Mais ainda desconheço sobre tributação e legislação nos EUA. VocÊ sabe dizer se compensa depois d eum tempo trazer a grana de volta para o Brasil? há muitas tributações?
    que site ou material vc indica para aprender mais sobre.
    abs.

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    1. trazer a grana de volta para o Brasil depois de vc ter se livrado das garras do governo daqui? Nunca jamais. Deixe lá fora, pegue um cartão sem taxas da corretora lá e gaste no brasil como se fosse sua conta corrente, sem pagar nenhum IOF nem nada. Imagine se amanha o brasil afunda como a argentina e o governo crie essa taxa de 30% sobre conversao para dolar como fizeram lá? imagina só vc ter grana lá fora?
      https://economia.uol.com.br/noticias/afp/2019/12/17/compra-de-dolares-sera-taxada-em-30-na-argentina.htm

      Jamais tragam de volta, deixem seus dolares nos EUA

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    2. Olá, Foco na IF
      Vc não precisa se preocupar com o fisco americano. Toda sua declaração de IR será feita aqui no Brasil mesmo. Nos EUA os dividendos são taxados em 30% diretamente na fonte, ou seja, o dinheiro que pingar na sua conta de investimentos já é o valor líquido de impostos. Para alienações de stocks, ETFs e REITs até R$ 35 mil/mês há isenção de IR. Acima deste valor, o imposto é de 15% sobre o ganho de capital, que será pago para o Leão brasileiro. Caso queira trazer de volta o dinheiro para o Brasil será necessário fazer o trâmite inverso, utilizando o site Remessa Online ou outra empresa que preste este tipo de serviço, e também pagar custo de envio + IOF de 0,38%. O Canal do Holder no YT fez uma live essa semana tratando sobre declaração e tributação de investimentos no exterior. Além disso, tem os blogs investidorinternacional.com e comoinvestirnoexterior.com com bastante conteúdo.

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    3. Concordo com o anon. Uma vez la fora para que trazer de volta? Para pagar IOF e taxas de conversão?

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    4. Sei que a ideia é não trazer mais a grana de volta, mas a minha preocupação é caso haja uma necessidade especial.
      Vou ler mais a respeito para estar ciente de toda tributação e burocracias. Garota, obrigado pelas sugestões!.

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    5. Comecei a enviar o dinheiro pra fora, entretanto não sei se irei trazer para o Brasil ou se irei torrar lá mesmo. No caso de alguma necessidade especial, acredito que vale mais a pena ter uma reserva de emergência aqui no Brasil mesmo.

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  8. Uau tutorial muito bom, estava com pensamentos para tal diversificação! Já sei onde consultar quando criar coragem rsrs
    Parabéns e obrigado!
    abraço

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    1. Olá, SF
      Crie coragem e comece aos poucos.

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    2. SF, vai com medo mesmo! O único arrependimento do investidor é não ter começado antes!

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  9. Obrigado pelo post, vou seguir os mesmos passos quando for investir no exterior !

    Rumo a IF
    https://rumoaif.blogspot.com/

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  10. Parabéns pelos teus investimentos. Também estou estudando investir nos EUA, mas a partir do segundo semestre. Será pouquinho porque quero fazer uma base mais sólida aqui no Brasil. Legal saber como foi todo o processo!

    Sucesso nos teus investimentos!

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    1. Olá, IS
      Comece quando vc puder. Faz dois anos e meio mais ou menos que comecei a investir em RV no Brasil e somente agora que iniciei no exterior. Tudo tem seu tempo.

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  11. Bom dia.

    Como foi o processo de abrir conta na TD AmeriTrade? Li em algum lugar que tem que ligar lá pra pedir a senha provisória. É tranquilo a questão do inglês?

    Pq vc escolheu ela em vez da Avenue? Vi que a AmeriTrade tem uma taxa de cerca de 60 (ou 65) dólares pra retirar o dinheiro de lá (taxa de retirada) e mandar de volta pro Brasil enquanto a Avenue não cobra nada pra fazer isso direto pelo sistema dela.

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    1. Olá, Anon
      1) Aqui no blog fiz um post tratando sobre a abertura de conta na TD Ameritrade. Dá uma olhada lá. https://garotadeinvestimento.blogspot.com/2019/12/abri-conta-em-uma-corretora-americana.html
      2) Quanto ao inglês só vc poderá responder, pois depende do seu nível na língua.
      3) Escolhi a TDAmeritrade porque não cobra taxas de custódia/manutenção e não cobra comissão na compra de stocks, reits ou etf. Além disso posso enviar o dinheiro para lá utilizando qualquer plataforma. Na Avenue vc tem que utilizar a plataforma deles para ficar livre de taxa de depósito/retirada e o câmbio é pior do que o site o Remessa Online. Avenue cobra comissão na compra de stocks, reits ou etf.
      4) Pelo que vi no site da TD a taxa de retirada é de $25 Wires (outgoing) domestic or international. https://www.tdameritrade.com/pricing/brokerage-fees.page

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    2. Tem razão, 25 dólares.

      Teria alguma forma legal de não pagar esse custo no futuro ou mitigar? Tipo transferir custódia pra outra corretora e sacar por lá?

      Vi muita gente falando de pegar um cartão no futuro e gastar em dólar. Sabe dizer se esse caso se aplica a não residente também? A TD AmeriTrade, sendo um banco, daria pra gente ter conta neles também e gastar por lá sem incidir essa taxa?

      Outra dúvida: o saque pela TD AmeriTrade da pra fazer pelo remessa online também?

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    3. Anon,
      Comecei a investir agora no exterior e não pesquisei muito sobre saques. Na conta da corretora aqui no Brasil nunca realizei qualquer saque, somente aportes. Pretendo usufruir desse dinheiro daqui uma década no mínimo. Então até lá espero ter alguns milhares de dólares na conta e, no meu entendimento, ter que pagar taxa de $25 ou $60 dólares será um valor pequeno comparado ao montante na conta.
      Futuramente quando eu ir novamente aos EUA vou abrir conta em um banco americano, assim poderei "sacar" por meio de uma simples transferência chamada ACH. Sem conta no exterior será necessário utilizar o site Remessa Online. A corretora deposita na conta de um terceiro (parceiro do site Remessa Online) e depois o Remessa envia o dinheiro para sua conta no Brasil.
      Para os demais questionamentos, dê uma olhada nos blogs investidorinternacional.com e comoinvestirnoexterior.com que já estão há bastante tempo na estrada do investimento no exterior e saberão te responder melhor.

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  12. Olá Garota, me tira uma dúvida:

    Usei o remessa online e o dinheiro entrou na td ameritrade sem problemas.

    Na Remessa utilizei a opção "enviar para outra pessoa ou empresa", conforme passo a passo, mas no BPMilhão ele diz para marcar opção "Enviar Para Mim". Pode vir a dar algum conflito para receita federal?

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    1. Olá, Anon
      Na orientação contida no site do Remessa Online diz para usar a opção "Enviar para outra pessoa/empresa".
      https://www.remessaonline.com.br/ajuda/saiba-como-enviar-dinheiro-para-a-corretora-td-ameritrade-pela-remessa-online/

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    2. Grato pela resposta!

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