Fechamento junho/2020 - mês de boa!

Olá, investidores
Pode-se dizer que junho foi um mês relativamente tranquilo na Bovespa, sendo o terceiro mês consecutivo de alta. No Tesouro Direto, as taxas dos títulos IPCA longos ficaram oscilando entre 4% e 4,20%. Até o Dólar chegou a ficar abaixo dos R$ 5,00, mas não consegui aproveitar para fazer remessa com Dólar "barato". E, conforme a Lei de Murphy, no dia que efetuei a remessa o câmbio estava em torno de R$ 5,30. 😂😂

Vamos ao fechamento de junho/2020!

Parte I - Renda Fixa

Composição da carteira

Aporte no mês: compra de título IPCA+ 2035 e 2045

Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: 2,03%

Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 26,52%

Rentabilidade do CDI desde julho/2017: 19,38%

Conclusão: as taxas dos títulos IPCA longos não ficaram acima dos 4,50%, mas mesmo assim comprei IPCA+ 2035 e 2045. As compras de IPCA+35 foram realizadas com dinheiro proveniente de um CDB que venceu em junho e que rendeu míseros 0,40%a.m. Já as compras de IPCA+45 foram com dinheiro novo do aporte. Ainda tenho em torno de R$ 9k do CDB que não reinvesti, pois estou pensando em dividir uma parte na RF e a outra parte enviar para os States. O que acham?

Parte II - Ações

Apenas uma compra realizada na Bovespa: ODPV3 (100 ações). Fiz uma remessa de R$ 2.500 para TD Ameritrade e por lá comprei: uma cota dos ETFs SPYG e VNQ; e adicionei o Reit O à carteira.

Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 8,18%

Rentabilidade do IBOV no mês: 8,76%

Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 41,95%

Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 51,58%

Proventos recebidos no mês: R$ 219,79

Conclusão: apenas a ENBR3 que teve uma pequena queda no mês. Demais ficaram no positivo, sendo a maior alta ocorrida na IRBR3 (32,53%), mas a posição na carteira é bem pequena. Realizei mais umas comprinhas no exterior e de novidade apenas o Reit Realty Income, código O. Este Reit possui mais de 6.500 imóveis comerciais e o foco é no varejo. Entre os maiores locatários estão: Walgreens, 7-Eleven, Dollar General, FedEx e a taxa de ocupação nunca ficou abaixo dos 96%. Os pagamentos de dividendos são mensais neste Reit, e até o momento, foram 599 meses consecutivos de pagamentos.

Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Parte III – Carteira consolidada

Rentabilidade da carteira no mês: 4,61%

Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 23,59%

Conclusão:

Patrimônio total em junho fechou em R$ 304k, representando um aumento de R$ 18k em relação ao mês anterior. E assim, a carteira voltou a ficar acima dos R$ 300k. Agora vamos ver se irá manter ao longo do ano 😀

That's all folks!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas

Fechamento maio/2020 - apanhando do IBOV

Olá, investidores
Mais um mês se passou e parecia que seria tenso novamente. Na primeira e segunda de maio o Ibov penou para ficar acima dos 80 mil pontos. Aí liberaram o vídeo da reunião ministerial onde o Moro disse que houve interferência do Bozo na Polícia Federal e o resultado foi que o mercado gostou do que viu/ouviu e fechou nos 87 mil pontos.

Vamos ao fechamento de maio/2020!

Parte I - Renda Fixa

Composição da carteira

Aporte no mês: compra de título IPCA+ 2045

Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: 0,97%

Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 23,99%

Rentabilidade do CDI desde julho/2017: 19,14%

Conclusão: Repeti a estratégia do mês anterior de dividir o aporte em três partes e realizar as compras de TD IPCA+2045 sempre que a taxa ficasse acima de 4,50%. Assim a carteira de RF teve uma rentabilidade de 0,97% neste mês. Para junho tenho dúvidas se será possível realizar esta estratégia novamente.

Parte II - Ações

As compras na Bovespa foram realizadas em: BBDC3 (100 ações), EGIE3 (21 ações) e GRND3 (100 ações). 

Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 2,45%

Rentabilidade do IBOV no mês: 8,57%

Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 30,41%

Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 39,37%

Proventos recebidos no mês: R$ 164,35

Mico do mês: IRBR3 -18,79% e ODPV3 -9,51%

Destaque do mês: SAPR3 +13,23% e MDIA3 +12,91%

Conclusão: minha carteira de ações apanhou feio do Ibovespa em maio. Carteira 2,45% x Ibov 8,57%. As empresas Mdias e Engie até que tiveram um bom desempenho, entretanto os bancos em carteira não saíram do lugar e contribuíram para baixa rentabilidade em relação ao índice. Lado positivo é que pelo segundo mês seguido a carteira se valorizou diminuindo, assim, o prejuízo pós tombo de março.

Em maio não aportei no exterior, mas para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Parte III – Carteira consolidada

Rentabilidade da carteira no mês: 1,57%

Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 18,13%

Carteira dividida em: 42% RV e 58% RF

Conclusão:

Patrimônio total em maio fechou em R$ 286k, representando um aumento de R$ 9k em relação ao mês anterior. Será que a carteira volta a ficar acima dos R$ 300k ainda este ano? 😀

That's all folks!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas

Fechamento abril/2020 - um ano de blog!!

Olá, investidores
Acabo de completar um ano de Blog =) As postagens, em sua maioria, são referentes aos fechamentos mensais da minha carteira de investimentos. Assim, consigo acompanhar a evolução patrimonial ao longo do tempo com objetivo de atingir a liberdade financeira futuramente.

Em abril/2019, o patrimônio total era de R$ 209k, sendo 187k de aportes + reinvestimentos, divididos 35% em RV e 65% em RF. Passado um ano como está a carteira?

Vamos ao fechamento de abril/2020!

Parte I - Renda Fixa

Composição da carteira

Aporte no mês: compra de título IPCA+ 2045

Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: 1,63%

Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 22,78%

Rentabilidade do CDI desde julho/2017: 18,84%

Conclusão: as taxas dos títulos públicos oscilaram bastante durante o mês de abril. Optei por dividir o aporte em três partes e ao longo do mês fiz as compras sempre que a taxa do IPCA+2045 ficava acima de 4,50%. Houve uma leve recuperação em relação ao tombo ocorrido em março.

Parte II - Ações

As compras na Bovespa foram realizadas em: YDUQ3 (18 ações) e ITSA4 (200 ações). Fiz um novo aporte no exterior e comprei: os etf's VNQ (2 cotas) e SPYG (1 cota); e a primeira stock Disney (1 ação). 

Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: 5,95%

Rentabilidade do IBOV no mês: 10,25%

Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 27,29%

Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 28,38%

Proventos recebidos no mês: R$ 607,60

Mico do mês: CIEL3 com -8,56% e GRND3 com -7,44%
Destaque do mês: YDUQ3 +39,48% e PETR4 +29,02%

Conclusão: até o momento, fiz apenas dois aportes no mercado americano. A cotação do dólar disparou, mas em contra partida a bolsa americana também caiu. Assim, considerando o custo total de envio da remessa no exterior, uma cota do VNQ estava mais barata em abril e uma cota do SPYG estava mais cara, comparando ambas em relação às compras realizadas em janeiro/2020. Ainda pretendo fazer mais alguns aportes nos States este ano, pois nossa moeda só tem se desvalorizado ao longo do tempo. 

Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.

Já em terras brasileiras, o Ibov subiu 10,25%, enquanto a carteira de RV subiu apenas 5,95%. Algumas ações em carteira já voltaram a dar "lucro", mas a maior parte ainda estaria no "prejuízo" caso as vendas tivessem sido feitas em abril.

Parte III – Carteira consolidada

Rentabilidade da carteira no mês: 3,47%

Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 16,30%

Carteira dividida em: 42% RV e 58% RF

Conclusão:

Patrimônio total em abril fechou em R$ 277k, sendo 275k de aportes + reinvestimentos, divididos 42% em RV e 58% em RF. 

Comparando com a carteira de um ano atrás, aumentei a exposição à RV passando de 35% para 42% e, consequentemente, diminuí a carteira de RF de 65% para 58%. Os aportes + reinvestimentos que eram de R$ 187k passaram para R$ 275k, representando um aumento de 47%. A carteira estava indo bem até a crise do Coronavírus e após fevereiro/2020 foi madddeiiiiirrrraaa, devolvendo praticamente toda a valorização obtida até então. É tem que melhorar isso aí viu, pois o desempenho foi pífio neste período de um ano.

That's all folks!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas

Aluguel de ações: como ganhar uma graninha extra!!

Olá, investidores

Com as quedas recentes na Bovespa percebi que algumas ações da minha carteira, que estavam disponíveis para alugar, foram alugadas neste primeiro trimestre de 2020 e assim pude ganhar uma graninha extra, sendo o valor recebido com aluguel destinado à aquisição de mais ações com foco no B&H.

Abaixo segue um compilado de alguns sites que visitei e que me ajudaram a tirar dúvidas quanto ao aluguel de ações. Ao final mostrarei o quanto ganhei até o momento com o aluguel.

Antes do começar a explicação, lembre-se que para conseguir alugar as ações é necessário que haja dois personagens: o doador e o tomador.
Doador: são pessoas que tem ações e não pretendem vendê-las no curto prazo. É nóis na fita, o investidor de longo prazo.
Tomador: são pessoas que querem se beneficiar de um mercado em queda. É o especulador!!

1) O que é o aluguel de ações?
Aluguel de ações é um tipo de operação que pode ser feita na bolsa de valores onde uma pessoa “empresta” um ativo para outra pessoa mediante o recebimento de uma taxa de aluguel pelo prazo em que as ações ficam emprestadas.

2) Quais são as vantagens do aluguel de ações para o doador?
- Recebimento de remuneração no valor acordado com o tomador;
- Autonomia para estabelecer qual será o prazo de vencimento da locação;
- Rentabilidade com a carteira de ações;
- Reembolso ajustado dos juros e dividendos das ações alugadas durante o período do empréstimo;
- Sem custos;
- Operação segura garantida pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia).

3) Só posso alugar ações?
Não. A operação de aluguel mais comum é com ações, mas os ativos que podem ser alugados são: ações, BDRs, Units e ETFs. Lembrando que FIIs não podem ser alugados.

Atualização: a partir de novembro/2020, a B3 liberou o aluguel de cotas de Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs).

4) Quais os tipos de contrato de aluguel de ações?
- Contrato reversível ao doador
Neste tipo de contrato, o doador tem o direito de encerrá-lo a qualquer momento, independentemente do período acordado. Caso isso ocorra, o tomador paga apenas a taxa de aluguel proporcional ao período que ficou com as ações.

- Contrato reversível ao tomador
Neste caso, é o tomador que possui o direito de finalizar o contrato independentemente da data de vencimento e deve devolver as ações a alugadas em até quatro dias.

- Contrato reversível ao tomador e ao doador 
Essa versão do contrato permite que tanto o tomador quanto o doador possam finalizar o contrato de aluguel antes do vencimento. Caso o doador solicite a devolução do papel antes do vencimento, o tomador terá 4 dias úteis para devolver as ações.

- Vencimento Fixo
No contrato com vencimento fixo, o doador e o tomador devem cumprir o período de vigência do contrato acordado previamente por ambas as partes.

5) Qual a rentabilidade que posso obter com o aluguel de ações?
A taxa de remuneração nessas operações varia de acordo com cada ativo e a B3 divulga diariamente em seu site as taxas médias de negociação. As taxa de remuneração ao doador podem ser consultada neste link da B3.

6) Quais os custos o doador terá com o aluguel?
Não há custos para o doador. Somente será cobrado imposto de renda sobre os ganhos com aluguel (alíquota decrescente de 22,5% até a menor alíquota de 15%, dependendo do prazo alugado). Mas não se preocupe com o IR a pagar, pois a retenção é realizada pela própria corretora sendo o valor disponibilizado na sua conta já líquido de imposto.

7) O doador continua recebendo os proventos quando as ações estão alugadas?
Sim, o doador mantém todos os direitos sobre as ações, entre eles, o recebimento de dividendos e de juros sobre o capital próprio. O mesmo acontece com as bonificações, com a diferença de que as cifras em questão só serão repassadas no vencimento do contrato, com o valor corrigido.

8) Quais os riscos envolvidos na operação?
Para o doador de ações o risco pode ser considerado mínimo, pois a CBCL (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), que faz a intermediação da operação, exige uma garantia do tomador. 
Já o tomador de ações corre riscos mais elevados que o doador. O primeiro deles é a atualização diária das garantias exigidas. Caso seja exigido um novo valor de margem (seja pela B3 ou pela corretora) e o tomador não tiver capital suficiente, há a possibilidade de se ver obrigado a reduzir a operação ou até encerrá-la.

9) Como faço para alugar minhas ações?
Antes de entrar em contato com a corretora certifique-se de que suas ações estejam disponíveis na "Carteira 21016 - Carteira Livre" no CEI (Canal Eletrônico do Investidor) da B3, e que estejam devidamente liquidadas, ou seja, tenham sido compradas há no mínimo dois dias úteis antes, não menos que isso. Feita esta consulta preliminar, verifique no site da sua corretora qual o procedimento para alugar suas ações, já que cada corretora tem sua própria maneira de realizar esta operação. 

No meu caso, utilizo a corretora Modal Mais e como não há um sistema de aluguel de ações automático, preciso entrar em contato por meio deste formulário, opção demais assuntos, e então solicitar o aluguel. Aí na descrição da mensagem, informo o seguinte texto:

Assunto: Aluguel de ações posição de doador
Ativo: XYZW3
Quantidade: xxxx ações
Taxa: x,x% a.a.
Vencimento: 29/12/2020
Tipo de contrato: Reversível ao tomador e ao doador 

Para definir a taxa de remuneração eu não fico consultando ativo por ativo no site da B3. Escolhi 8% a.a para todas as ações em carteira. No início do ano, a Selic estava em torno de 4% a.a aí resolvi chutar o dobro da taxa Selic. Sim, foi no chutômetro mesmo. Quanto ao prazo escolhi o último dia útil do ano corrente pois não penso em vender nenhuma ação no momento. E, finalmente, o tipo do contrato reversível ao tomador e ao doador significa que ambas as partes envolvidas no aluguel podem encerrá-lo a qualquer momento.

Depois é só aguardar e ir acompanhando no CEI da B3 em Investimentos -> Empréstimo de Ativos,  se alguma ação foi alugada.

No CEI ainda é possível consultar os empréstimos já encerrados na opção Extrato e Informativos -> Empréstimos de Ativos -> Aviso de Movimentação, ou seja, este é o valor que irá aparecer lá no extrato da sua corretora.

Assim, até o momento recebi o valor de R$ 182,76. O valor recebido não é alto, mas acho que está bom, principalmente porque o mercado está em um momento de baixa e devido a isso tenho consigo alugar as ações e receber uma graninha extra.

Por fim, para saber quais os contratos de aluguel que já foram encerrados acompanho o extrato pelo APP da corretora e quando vejo "Taxa de remuneração - BTC s/ ação tal", aguardo a ação ficar novamente na Carteira Livre e preencho o formulário solicitando um novo aluguel.

That's all folks!!!

Fonte: Modalmais, BTG, Suno, XP e Clear

Fechamento março/2020 - Mês do corona parte II

Olá, investidores. Algum sobrevivente por aí?
Que março foi este? Tivemos vários circuit breaker na Bovespa e nas bolsas ao redor do mundo. Assistindo ao noticiário parece que iremos dormir e no dia seguinte o mundo terá acabado. Sim, estamos passando por uma crise imensa, bem pior do que a crise imobiliária nos EUA em 2008. Agora a crise é mundial, e não está restrita a apenas um setor específico da economia. 

Quando este vírus começou lá na China em dezembro/2019, eu particularmente não imaginava que teria um impacto tão forte no restante do mundo. A priori, pensei que o impacto seria apenas na Ásia, mas pelo contrário, este vírus se espalhou de maneira jamais vista e atingiu o mundo como um todo. 

Governos começaram agir e impuseram lockdown, parando a economia em vários países. Apenas o essencial tem funcionado e onde eu moro tem até toque de recolher durante noite/madrugada. Parece um clima de guerra.

Há muitas críticas quanto à utilização do lockdown para evitar a propagação do vírus de forma exponencial, pois o efeito na economia poderá ser catastrófico, levando a um caos tanto na parte financeira quanto na parte social, com o aumento do número de desempregados e quebra generalizada de pequenas e médias empresas, principalmente.

Mas o que deveria ser feito então? Iríamos seguir normalmente com nossa rotina como se nada estivesse acontecendo, ficando a própria sorte?

Não faço ideia de quanto tempo esta crise irá perdurar. Um mês, um ano, dez anos? Como não sei a resposta vou continuar aportando todos os meses uma parte do meu salário. Entretanto, tenho pensado em reduzir um pouco os aportes e aumentar minha reserva de emergência, pois até o momento somente a iniciativa privada está pagando o pato com corte de salário e redução da jornada de trabalho. Acho que também poderá haver redução de salário e carga horária para servidores públicos, apesar da CF/88 vedar: “o subsídio e os vencimentos dos ocupantes de cargos e empregos públicos são irredutíveis”. 

Vamos ao fechamento de março/2020!

Parte I - Renda Fixa

Composição da carteira

Aporte no mês: compra de um título IPCA+ 2045

Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: -8,31%

Rentabilidade do CDI no mês: 0,33%

Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 20,81%

Rentabilidade do CDI desde julho/2017: 18,50%

Conclusão: em março recebi uma LCA que rendeu 0,44% a.m. pelo prazo de um ano. Reapliquei em Tesouro Direto IPCA+ 2035 e +2045 e também comprei um pouco em ações. 
Como boa parte da carteira de renda fixa está alocada em títulos de longo prazo e devido à elevação das taxas dos títulos públicos já era de se esperar uma nova queda. Assim, esta carteira apresentou uma rentabilidade de -8,31% e o título com maior desvalorização foi o IPCA+2045 com -20,15%. Ah, ia me esquecendo que houve mais uma redução na taxa Selic de 4,25% para 3,75%a.a.

Parte II - Ações

As compras foram realizadas em: BBDC3 (54 ações), ITSA4 (36 ações), IRBR3 (164 ações), ENBR3 (139 ações) e PARD3 (15 ações).

Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: -28,70%

Rentabilidade do IBOV no mês: -29,90%

Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 19,39%

Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 16,44%

Proventos recebidos no mês: R$ 431,71

Mico do mês: todas as ações em carteira caíram. A que teve pior desempenho foi a Estácio (YDUQ3) com -57,28%. 

Conclusão: É a crise chegou!! Lado positivo? Agora poderei comprar lote padrão de ações novamente rs. Meus aportes não estavam conseguindo comprar mais praticamente nada. As ações em carteira de maneira geral estavam rompendo topo histórico e o número de ações compradas estava cada vez menor. Lado negativo? A carteira levou um belo tombo novamente e fechou março com rentabilidade negativa de -28,70%. Momentos de euforia e de pânico fazem parte do jogo. Não quero fazer parte da estatística de comprar no topo e vender no fundo, assim seguirei com minha estratégia de comprar todo mês um pouquinho, mesmo se for necessário diminuir os aportes momentaneamente.
Adicionei a empresa IRBR na carteira. Ela estava no meu radar há um bom tempo e devido a queda pós carta da Squadra, boato sobre o WB comprando ações da empresa, renúncia do CEO, e por fim, Corona vírus, a empresa caiu -70,89% em março e decidi adicioná-la na carteira. De início irei deixar uma posição pequena na carteira e aguardar os próximos resultados, tendo em vista que uma nuvem negra paira sobre a empresa.

Parte III – Carteira consolidada

Rentabilidade da carteira no mês: -17,69%

Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 12,08%

Carteira dividida em: 40% RV e 60% RF

Conclusão:

Patrimônio total em março fechou em R$ 259k, representando uma queda de R$ 57k em relação ao topo ocorrido em janeiro deste ano. Ambas as carteiras têm sofrido com esta crise. A carteira de RV já está no prejuízo e a carteira de RF por enquanto está no lucro, mas pelo andar da carruagem... 

That's all folks!!

Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas