Olá, investidores
O Blog está completando dois anos de existência e para comemorar tirei alguns dias de férias e viajei para relaxar 😂😂. Desde quando começou a pandemia não pude viajar para fora do Estado onde moro, mas dessa vez me arrisquei e deu tudo certo. Os pontos turísticos estavam vazios e achei ótimo, pois não gosto de muvuca e sempre optei por tirar férias na baixa temporada já que não tenho filhos. Bom demais!!
E os investimentos como estão? Para ser sincera só tenho feito minhas compras quando cai o pagode na conta e depois só volto a olhar para fazer o fechamento mensal. Release de resultado trimestral nem tenho lido mais. Acabo vendo uns vídeos no YouTube e olhe lá. Ultimamente prefiro ler resultado anual e pronto. Estou muito no modo automático de investir e tenho dedicado meu tempo em outras coisas.
Vamos ao fechamento de abril/2021!
Parte I - Renda Fixa
Composição da carteira
Aporte no mês: compra de título IPCA+2045 e IPCA+2040 com juros semestrais
Rentabilidade carteira Renda Fixa no mês: 1,67%
Rentabilidade da carteira desde julho/2017: 35,90%
Conclusão: comprinha mensal em tesouro IPCA+2045 e IPCA+2040 com juros semestrais. A taxa do IPCA+2045 chegou a quase 4,20% no mês de abril, mas acabou recuando e fechou próximo a 4,00%. Espero que continue nessa faixa para aportar mais e mais 😀.
Parte II - Renda Variável Brasil
Compra no mês: 50 ações EZTC3 e 70 ações BBDC3 recebidas em bonificação
Rentabilidade da carteira Renda Variável no Brasil: -2,63%
Rentabilidade do IBOV no mês: 1,94%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 40,64%
Rentabilidade do IBOV desde junho/2017: 89,59%
Proventos recebidos no mês: R$ 626,47
Conclusão: recebi bonificação do Bradesco de 10%, resultando em 70 ações adquiridas ao custo de R$ 4,53. Atualmente tenho aportado em outras empresas e deixei o setor financeiro de lado para diminuir a posição na carteira. Comprei um pouco mais de Eztec e só. Carteira de ações no Brasil está indo a passos de tartaruga.
Parte III – Carteira consolidada Brasil
Rentabilidade da carteira no mês: -0,27%
Rentabilidade da carteira desde junho/2017: 28,26%
Carteira dividida em: 44% RV e 56% RF
Carteira dividida em: 44% RV e 56% RF
Conclusão:
Carteira ficou praticamente estável com patrimônio total em R$ 322k, representando um aumento de R$ 2k em relação ao mês anterior.
Parte IV - Renda Variável USA
Compras no mês: 1 cota SPYG e 1 cota VNQ
Proventos líquido no mês: U$ 4,39
Para fazer as remessas internacionais tenho utilizado o site Remessa Online. Aqui mostro como abrir uma conta na corretora americana TD Ameritrade e aqui como fazer remessas internacionais. Ah, caso queira ganhar desconto, utilize o cupom KN000 (são três zeros) e ganhe 50% de desconto no custo da primeira transferência na Remessa Online.
Conclusão: zero aporte e comprei somente ETF (SPYG e VNQ). Agora a carteira nos States está com valor de mercado de USD 5,3k e USD 659 em caixa.
That's all folks!!
Link para download da planilha: https://sites.google.com/view/dlombelloplanilhas
Site para acompanhamento em dólar: https://wallmine.com/
E aí, Garota!
ResponderExcluirEstou numa vibe parecida com a sua: me focando mais na carteira nos EUA e com poucos aportes aqui no Brasil.
Abraço!
https://engenheirotardio.blogspot.com/
Olá, ET
ExcluirComo já envio em RF no Brasil, tenho tentado aportar mais em RV nos States do que na Bovespa. Ao passo de tartaruga faço as remessas par fora.
Bons investimentos!!
Parabéns pelas férias, são necessárias para a gente manter a sanidade em meio a home office, zoom calls e sem poder sair com tranquilidade devido a pandemia aqui no Brasil e pela vacina estar caminhando lentamente. Sempre lembrando que somos muito privilegiados por ter o que temos.
ResponderExcluirPassando para dizer que tenho cada vez mais pensando a respeito de me desfazer das posições que tenho em empresas no BR e focar aportes no PIBB11. Cada vez mais fazendo menos sentido aportar em empresas específicas. Não sei se você compartilha do mesmo ponto de vista.
Sobre os EUA, muito bom a diversificação pois o "home country bias" nos ensina muito que não faz sentido investir somente no BR. Gostaria de entender mais sua opção pelo stockpicking. Mesmo tendo iniciado os primeiros aportes em etfs: Spy e vnq.
Outra dúvida, você recomenda optar pelo reinvestimento automático na ação através da funcionalidade disponível pelo TD Ameritrade?
Olá, Anon
ExcluirQuando comecei a estudar os ETFs no Brasil acabei desistindo pelo fato de não haver distribuição dos dividendos e não ter isenção de ganho de capital. Já no exterior isso não acontece e tem diversas opções de ETFs, aí escolhi um de SP500 e outro de Reits e venho aportando neles desde então.
Por ora, não pretendo ter ETFs no Brasil e tenho focado mais na RV nos States para aumentar a diversificação da carteira. Minha carteira no Brasil de RV está meio que em stand-by.
Tenho utilizado o reinvestimento automático de dividendos sem problemas na TD Ameritrade. Montei uma planilha onde separo o que foi comprado com remessa vinda do Brasil e do outro lado o que foi comprado com reinvestimento automático dos dividendos para poder apurar corretamente o ganho de capital quando realizar alguma venda.
Bons investimentos!!!
Nossa poupança aos poucos vai ressurgindo com o aumento da taxa selic, se a inflação conseguir ficar estabilizada e a selic só subir, tem chances de pagar a inflação pelo menos. Quem sabe um ganho real.
ResponderExcluirTesouro selic é uma vergonha, não paga nada e ainda acha que tem direito a ter marcação a mercado.
Reserva de emergência e de oportunidade é na poupança mesmo.
Um abraço.
Anon,
ExcluirAcho difícil a poupança empatar com a inflação.
Minha reserva de emergência deixo na poupança, pois é um valor pequeno. Mas se fosse necessário uma reserva maior, deixaria 50% na poupança e 50% em IPCA de menor prazo disponível.
Bons investimentos!!
Só me responde uma coisa, se 2020 fechasse com uma inflação negativa de -2%, significa que o Tesouro ipca só iria pagar a taxa prefixada do título? Por exemplo, IPCA + 6%.
ResponderExcluirQuer dizer que como o IPCA ficou negativo, só rendeu esses 6% ao ano?
Não desconta -2% do título né?
Tenho um medo de inflação negativa no Brasil.
Olá, Anon
ExcluirJá tivemos deflação recentemente no governo Temer e Bolsonaro. Quando ocorre a deflação, o VNA diminui e consequentemente o valor do cupom dos títulos IPCAs com juros semestrais.
A taxa de IPCA+ 6% vc irá receber apenas se carregar o título até o vencimento, nos demais períodos estará sujeito à marcação a mercado.
Se houver deflação até o vencimento do título IPCA a rentabilidade final será menor do que a taxa pré contratada. Mas qual a chance do Brasil ter deflação por vários anos seguidos? Para mim é nula. Acontece esporadicamente em um mês e outro.
Bons investimentos!!
Medo de deflacao? Essa é nova pra mim
ExcluirOlá, GI.
ResponderExcluirParabéns pelo aniversário do blog. Que venha muitos anos.
Também recebi bonificação do Bradesco. Praticamente todos os anos isso acontece.
Abraços!
Em abril sempre pinga bonificação do Bradesco.
ExcluirOlá Garota,
ResponderExcluirParabéns pelo seu aniversário do blog. Posso imaginar tudo que já tenha passado nesse período. que venha mais vários anos de vida.
Qual a opinião sobre TD com juros semestrais? esse é um ativo que vejo disponível, mas ainda não estudei.
Aproveite bem sua viagem e depois nos descreva como foi.
abraços,
Olá, Voando
ExcluirIniciei posição em TD com juros semestrais há pouco tempo e tenho uma posição pequena ainda. Como ocorre o pagamento de cupons, torna-se um título menos arriscado se comparado aos títulos que não pagam cupom. Minha ideia é de reinvestir os cupons recebidos nos títulos que tenho em carteira, assim como faço com os proventos recebidos na RV.
Só não curto muito os títulos pré, por causa da inflação. Como meu foco no TD é de médio/longo prazo minha preferência é pelos títulos IPCA.
Olá, G.I. Tudo bem?
ResponderExcluirParabéns pelo aniversário do blog 👏
Férias é tudo de bom, ainda mais quando os locais estão mais sossegados 😃.
Um abraço
Vlw PC
ExcluirParabéns pelos 2 anos de Blog, manter a disciplina realmente não é fácil.
ResponderExcluirFérias é tudo de bom! Que saudades de tirar umas férias e me isolar no interior da Bahia.
Abraço.
Vlw CD
ExcluirQue beleza né a taxa selic aumentando cada vez mais. Seguir fazendo caixa pra ano que vêm se esbaldar com as altas taxas do tesouro direto.
ResponderExcluirSe o Lula conseguisse pelo menos se candidatar as taxas vão subir mais que em 2016. Vamos ver ipca + 9. Que delícia.
Ai o Bolsonaro ganha de novo e cai pra ipca + 5. E dale marcação a mercado positiva.
Prefiro comprar todo mês e fazer taxa média ao longo dos anos a tentar adivinhar o futuro.
ExcluirA poupança está pagando 0,20, se a inflação acumulada é 6,10%, quer dizer que significa 0,51 ao mês, logo a poupança perde mensalmente 0,31% do valor que está lá?
ResponderExcluirÉ isso?
Como a gente aporta todo mês, seria como se o dinheiro que aportamos perde 0,30 ao mês. Se eu coloco mil reais todo mês, estou perdendo 3 reais pra inflação. Os mil valem 997.
Teria que comparar com a rentabilidade da poupança no mesmo período da inflação acumulada. Mas de qualquer maneira a rentabilidade real será negativa, tendo em vista que hoje a poupança está rendendo abaixo da inflação. Então, todo mês seu dinheiro é "corroído" pela inflação se vc deixar parado na poupança.
ExcluirDe qualquer forma renda mais que a conta corrente e por isso deixo nela 50k da minha reserva de emergência
ExcluirVale a pena comprar terrenos rurais sem a intenção de construir? Sei lá, comprar mato.
ResponderExcluirFalam que é seguro, mas não gera retorno. Na cidade um lote de 200 m2 é 50,60 mil em bairros distantes.
Um lote rural de 500 m2 a 3 km da cidade pedem 40 mil + 4 pra escriturar, dizem que vale 50.
Veja só que furada.
Quem compra terra, erra!
Vai fazer o que com terreno vazio? Colher mato?
Não faço ideia.
ExcluirO que acha dessa estratégia de investimento?
ResponderExcluirA pessoa aporta 10 mil por mês, 2500 em prefixado juros semestrais, 7500 divididos entre os 3 ipcas que pagam juros semestrais.
Os juros recebidos do tesouro direto servem pra comprar fundos imobiliários.
Os aluguéis recebidos dos fundos imobiliários servem pra comprar ações.
Os dividendos das ações retornam pros títulos públicos juntamente ao aporte mensal.
É uma engrenagem que faz a roda girar, vi o cara gravando uma série com essa estratégia, é muito interessante.
Não precisa ser 10 mil, pode ser mil, 100 reais, quanto mais aportar mais a roda gira ele fala.
Foda demais. Nunca vi nada igual. É um espetáculo. Ele não se importa com taxa ou preço, só quer fazer a roda girar.
Não que a estratégia seja a melhor, mas é bonito de ver. Como se fosse uma linha de produção de dinheiro.
10 mil foi só no primeiro mês, porque ele sempre aporta mais a cada mês pois no final desse processo juntamente aos 10 mil do salário são acrescidos os dividendos das ações, lá na terceira etapa.
ExcluirEntão assim, ele sempre tá aportando mais, os títulos públicos semestrais cada vez pagam mais juros, cada vez ele tem mais cotas de fundos imobiliários que pagam ainda mais aluguéis que compram mais ações que pagam mais dividendos pra ele aportar ainda mais pra roda girar.
Se você ver o gráfico de gestão de liquidez dele é de cair o queixo como o resultado acontece naturalmente.
É uma crescente de dinheiro produzido como se fosse uma indústria que só aumenta a produção.
Naturalmente a carteira vai se diversificando, apesar da base ser em títulos públicos.
Acho que ele não sabe nem em quanto está a taxa selic. Não liga pra essas coisas. Pra ele, só o método importa.
Até ele fala que se o governo confiscar todo o dinheiro dele, ele não se importa, pois os resultados que ele teve ninguém vai poder apagar.
Pra ele, dinheiro é uma ciência, uma arte.
Pra quê facilitar se dá pra complicar né?
ExcluirAporte mensal é o "dinheiro novo". Os proventos recebidos são rendimentos. Não vejo sentido algum em sacar os cupons para colocar na RV sendo que não tem como saber se haverá recebimento ou não de proventos da RV. Nesta crise por exemplo, o pagamento de proventos diminuiu em muitas empresas/fundos e em algumas foi até cortado.
Se o objetivo é receber cupons no TD, compra o títulos IPCA com maior vencimento e vai aportando mensalmente. Quando houver pagamento de cupom aí reinveste no próprio título, aumentando a quantidade de títulos em carteira e consequentemente o valor a receber de cupom.
Garota, se eu tenho 100 mil na poupança e faço um aporte de 1500 por mês do salário, devo deixar esses 100 mil na poupança porque se eu aplicar tudo de uma vez no tesouro vou tomar uma forte marcação a mercado?
ResponderExcluirSe eu fizer aporte fracionado dos 100 mil, ai vou cair naquela de buscar a maior taxa. Se fosse um aporte de 100 mil por mês, ok.
Deixar na poupança então os 100 mil e começar a aportar mês a mês nos títulos e parar de acumular na poupança?
Quero viver de renda um dia com títulos públicos porque os pagamentos são mais garantidos que ações e fii. Só gosto dos títulos semestrais. Dos 4.
Abraço.
"Se eu fizer aporte fracionado dos 100 mil, ai vou cair naquela de buscar a maior taxa. Se fosse um aporte de 100 mil por mês, ok."
ExcluirMuito pelo contrário. Se vc aportar mensamente o resultado será uma taxa média ao longo dos anos. Melhor aportar todos os meses do que tentar acertar o c. da mosca.
100k na poupança é um desperdício. Veja o quanto vc precisa de reserva de emergência e deixa na poupança. O restante aplica no TD IPCA mensalmente com o prazo que case com os seus objetivos e continue repetindo este processo.
Se preocupem não, ano que vem Lula volta, teto de gastos vai pro saco e teremos juros de 20%aa denovo, só não sei onde estará a inflação daí
ResponderExcluirEu faço essa estratégia de investir dinheiro novo nos títulos públicos com juros semestrais, ai quando recebo os juros compro renda variável pra preservar os rendimentos. É o que me deixa tranquilo.
ResponderExcluirNão olho preço de ação, só a empresa boa. Eu acho bom pra diversificar, não vejo sentido em reaplicar os juros no tesouro, melhor comprar ação. Fii também dá pra comprar, só que o mais barato e melhor é o mxrf11 que fica na casa dos 10.
Uma cota de fii voce compra muita das vezes por 100 reais, com 100 reais eu compro itsa4, sapr 3, bbse3, klbn3, flry3. Mais diversificação pros rendimentos que recebo do tesouro.
Pra mim faz todo sentido. Eu olho aquele dinheiro na renda variável e sei de onde ele veio.
Não adianta, eu não me sinto bem investindo em renda variável com dinheiro do salário.
Abraço.
"não vejo sentido em reaplicar os juros no tesouro, melhor comprar ação"
ExcluirPor que não faz sentido reinvestir os cupons no próprio tesouro? É a mesma lógica da RV: quanto mais títulos em carteira, maior o cupom a receber com a diferença que o cupom tem data certa pra recebimento, ao contrário das ações.
Por causa da diversificação entende? Como a gente já sabe que o tesouro paga certo, dinheiro novo vai pra ele. Cada vez ele vai pagar mais juros. E cada vez vou ficar mais diversificado na renda variável, tendo fii, tendo ações, até moeda.
ExcluirDinheiro fruto do meu trabalho, não corre risco. Por isso coloco num colchão seguro como o tesouro. Ai os juros dele sim, eu aplico em renda variável.
Não dá pra ficar só no tesouro, na minha opinião.
Risco todo investimento vai ter. No TD tem risco de calote, inflação muito alta o que diminui a rentabilidade dos títulos. TD é seguro mas não é livre de risco.
ExcluirEm renda variável pra mim a regra é clara, cada ativo não pode representar mais que 2% do patrimônio total.
ResponderExcluirVocê por exemplo, tem 60% RF, 40% RV. Logo, pra mim se o patrimônio é 322 mil, cada ação não pode representar mais que 6.400 reais. Ou seja, 20 ações onde cada uma representa no máximo 6.400 reais cada.
Se passou do teto, vendo a sobra e vai pro tesouro direto. É um controle rígido e não tem conversa. Como se fosse uma política fiscal.
Não importa a quantidade de ativos de renda variável, só importa percentual. Se eu tenho 1 milhão no tesouro direto e 20 mil em ações da Ambev, tranquilo, só representa 2% do patrimônio total. Não é necessário eu pegar esses 20 mil e comprar 20 empresas.
A regra é clara, 2%.
Anon,
ExcluirPara de seguir essas receitas de bolo na internet.
Primeiro, cada investidor aceita correr riscos diferentes, veja qual é o seu. Atualmente tento deixar 50% RF e 50% RV, mas como o mercado varia muito no curto prazo é praticamente impossível manter esta proporção.
Segundo, com essa tal regra de 2% vc irá punir as empresas de crescimento da sua carteira. Por exemplo: se vc tivesse na carteira uma Wege que vem apresentando resultados consistentes há anos pra quê vender e deixar só esses tais "2%"? Aí empresa como a Cielo que desceu a ladeira vc ficaria comprando para ficar com "2%"? Não faz sentido dar o mesmo peso para empresa com perfis tão diferentes. Prefiro olhar o resultado que a empresa entrega para decidir se continuo aportando ou não.
Terceiro, vc tem tempo suficiente para ficar fazendo o gerenciamento da carteira dos tais 2%? Já viu os custos de ficar girando o patrimônio?
Não, a regra não é clara. Quem decide o nível de risco da carteira é vc.
Não da pra saber qual empresa vai dar ruim e qual vai crescer sem parar. Se uma empresa da carteira der ruim, paro de aportar nela. 2% é o limite, quanto menos representar, melhor.
ExcluirNão tem custo nenhum, não se paga imposto em vendas abaixo de 20 mil por mês. Se eu tivesse 10 mil em renda variável e a cielo representasse 200 reais, qual o problema de hoje valer 40,00?
Diversifiquei e minimizei meu risco.
Renda variável é só mais um instrumento de poupança. Não quero saber quanto posso ganhar e sim quanto posso perder.
Se eu tenho 100 mil de patrimônio, cada ativo de renda variável não pode passar de 2 mil. Se fosse 100% renda variável, teriam que ser 50 ativos! Se for 10% renda variável, podem ser 5.
Se for 2%, pode ser até um rs. Que tempo o que, só vender a diferença que ficou acima dos 2% e socar no tesouro. É tudo simples.
Se o ativo está em 1%, 1,5% da carteira, significa que ainda posso comprar.
Vendas abaixo de 20k dentro do mesmo mês são isentas de IR mas não de taxas.
Excluir"Se eu tenho 100 mil de patrimônio, cada ativo de renda variável não pode passar de 2 mil. Se fosse 100% renda variável, teriam que ser 50 ativos!"
Já prepara a conta do psiquiatra.
"Que tempo o que, só vender a diferença que ficou acima dos 2% e socar no tesouro. É tudo simples."
Blz.
Bons investimentos!!
Muito bom o seu fechamento, depois de 2 anos eu também já cada vez acompanho menos os relatórios e estou entrando no piloto automático, ainda gosto de olhar o lucro líquido das empresas que tenho só para manter o histórico, mas de resto praticamente não olho mais, estou até pensando se não era de migrar tudo para ETF e simplificar de vez.
ResponderExcluirAbraços
Cansa ler esses relatórios hahaha ainda mais quando a carteira tem muitas ações. Estou preferindo olhar o anual e pronto e sites que consolida o resultado das empresas ao longo dos anos.
ExcluirBons investimentos!!
Ações são apenas um instrumento de poupança e vou provar porque. Tem um blogueiro chamado Investidor Miserável que desde 2012 investe 20% de um salário mínimo em ações de grandes empresas, hoje ele está com um patrimônio de 21k contando já todos os dividendos que recebeu nos 9 anos.
ResponderExcluirEle começou aportando 124 reais em 2012, hoje ele aporta 220 reais, pois cada ano o salário mínimo vai aumentando.
Se ele tivesse aportado vamos supor uma média de 150 reais mensais nesses 9 anos numa renda fixa que pagasse 0,50% ao mês, ele teria hoje 21.400,00. Mais que a posição em ações que hoje é 21.000,00.
Ou seja, é a prova de que no longo prazo, mesmo ações de boas empresas não são garantia de superar o retorno da renda fixa ou ao menos empatar com ela.
Ele só tem empresa top, Wege, Bradesco, Transmissão Paulista, Brf, Klabin, Grandene, Tupy, Ambev, etc...
O longo prazo prova como só a diversificação salva, minimizando riscos e potencializando retorno.
Abraço.
Olá, Anon
ExcluirQuando o Brasil tinha taxa de juros de dois dígitos tinha RF que pagava 1%am facilmente.
Atualmente o cenário mundial é de juros baixos, o que beneficia os investimentos em RV, pois as empresas poderiam contratar dívidas mais baratas e investir em crescimento, trazendo um retorno maior para o acionista se comparado ao retorno da RF.
Como estará a economia do Brasil daqui 10 anos: com juros baixos ou de dois dígitos novamente? Não faço ideia, então prefiro investir tanto em RF quanto em RV e também comecei a investir no exterior ano passado para não ter 100% do capital alocado só no Brasil. Diversificar minimiza os riscos, mas a diferença entre o remédio e o veneno está na dose.
Bons investimentos!!
Tamo junto aí em EZTEC, garota!
ResponderExcluirFiz um aporte recente também.
TMJ
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